什麼是房屋三胎？
一胎房貸，是不動產的抵押權第一順位，常見的就是「銀行購屋貸款」。二胎房屋貸款，抵押權在第二順位，可分為融資型二胎房貸、代書二胎房貸或銀行二胎房貸。三胎房貸的意思就是不動產房屋的抵押權在第三順位，房屋可以增貸到三胎的選擇少，只有部分融資公司或代書有承作。因為三胎房屋貸款成數高，申請難度更高，核貸額度也比一二胎低！
| 房貸種類 | 債權順位 | 額度 | 可接受成數 | 受理機構 | 申請難度 | 利率 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 房屋一胎 | 第一順位 | 無上限 | 8成內 | 銀行/融資公司 | 低 | 1.5%~3% |
| 房屋二胎 | 第二順位 | 600萬 | 9成(銀行)或130%(其他) | 銀行/融資公司/民間貸款 | 中 | 5%~14% |
| 房屋三胎 | 第三順位 | 50~100萬 | 90% | 融資公司/民間貸款 | 高 | 14%以上 |
房屋增貸三胎怎麼評估？
房屋貸款要貸款能增貸到三胎，需要考量下面條件：
1、房屋鑑價
如果房屋有裝潢，都可以提高房屋鑑價。因為當房屋鑑價低，申請第三胎或第三順位房貸時，已經沒有擔保價值了。有足夠價值就是房屋鑑價估價要夠高，才有機會還有殘值！
一般來說，銀行或金融機構估價都比較低，原因是債權的確保，如果估價太高，房價下跌時，他們債權就會有風險，所以估價都會比較低！相對的，融資公司和代書鑑價估價都會比銀行高！
2、房屋成數
一二胎的貸款成數低。如果鑑價很高，但是前兩胎貸款貸的成數太高，也無法申貸三胎房貸。畢竟，三胎借款是利用不動產作為擔保的房屋貸款，如果貸款金額已經超過房屋價值就很難增貸到三胎！
如果房屋鑑價一千萬，前面兩胎貸款總和超過一千萬，已經成數達到100%，如此就沒有殘值申請第三胎貸款了！反之，如果前面成數不高，固定每月本息攤還，要申請三胎的當下，成數不高，就有機會申請三胎或四胎！如果一二胎貸款成數高，能提供保人拉高額度！
3、無房屋民間私人設定
即使先前鑑價金額高、一二胎房貸成數低時，但因為有非銀行、非融資型二胎不動產設定，多數銀行或融資公司都不會願意貸款給您！這就是就是申請民間二胎房貸時，建議能專業評估和規劃！
4、申請人條件
對於財力收入穩定、信用良好的申請人，要申請到三胎貸款的機會高很多，因為會因為申請人的條件，願意提高三胎貸款成數。
5、提供保人
提供保人也可以幫助提高貸款成數
申請管道和產品
房屋目前不同二胎貸款，會有不同的建議和申請管道！我們簡單整理如下，但是建議透過專業評估可以更確認最適合您的申辦管道和產品！
如果您目前有銀行二胎房貸：
新房貸針對銀行二胎房貸，推出「銀行二胎超代償專案」，可增貸金額是銀行二胎的1.3倍，例如您在新光銀行二胎房貸金額是100萬，融資公司審核後，就會核貸給您最高130萬，再扣掉您新光銀行二胎房貸剩餘本金，例如50萬，您就可以實拿80萬！
如果您目前有新二胎房貸、和潤二胎房貸：
有針對融資公司二胎房貸的融資三胎房貸產品，最高50~100萬額度。或是，線上詢問評估是否直接增貸，而非三胎！
如果您目前有新二胎房貸且繳款滿12期：
可以申請回娘家專案，可以額外增貸50萬以上額度。
如果您目前有代書二胎房貸：
民間三順位貸款的成數比銀行高，但是利率和費用也會比較高，如果有短期資金周轉需求，三順位房貸是可以考慮的方案！
注意事項
關於三胎房貸申請，有以下建議：
- 網路上關於三胎房貸的廣告和網站很多，申請三胎時跟申請民間二胎房貸一樣，要注意風險和選擇可信任且專業的商家申請！
- 由於貸款商品變動快，跟專家談談，幫您實際評估和建議，也許可以有更好的選擇！
- 網路詐騙多，不提供網銀帳號和密碼，不寄送銀行存摺和提款卡等！
- 除了三胎方式外，另外房屋貸款成數不高情況下，是有機會將一二胎轉貸到銀行！
常見問題
房貸三胎貸款利率？
年利率約14％~18%，會比二胎利率更高，因為風險更高。
房貸三胎的年限？
約5~7年。
有承作三胎的銀行嗎？
正規銀行很難有三胎房貸，但是融資公司或代書是有機會承作，選擇民間三胎時，要選擇專業且值得信賴的代辦或經銷公司申辦！
有三胎房屋可以買或賣嗎？
其實是沒有影響的，找要您新房屋貸款銀行估價此房屋的價值有包含一胎、二胎和三胎的餘額，到時候轉貸到您指定銀行時，就會代償掉二胎或三胎貸款，轉貸到新銀行，繳款一胎貸款！值得注意，因為銀行不代償非銀行二三胎貸款，所以需要動用履約保證金。
公寓或套房也能借款二胎和三胎？
有機會，如同上面所說，會需要鑑價並了解目前貸款餘額。
