「二胎房貸」是什麼？
「二胎房貸」：在原本房屋貸款不變動下，再次向「其他金融機構」申請房屋貸款的抵押貸款，也可以叫做「二順位房貸」或「次順位房貸」。
根據二胎房貸的債權方，可以區分為「銀行型二胎房貸」、「融資型二胎房貸」和「代書型二胎房貸」三大類！我們在銀行二順位房貸中，有針對銀行和非銀行二胎房貸、利率和申請條件有更深入的介紹和比較！
民間二胎房貸風險和陷阱
根據我們貸款專業知識和過往承辦案件的經驗，相較銀行房屋二胎申請管道單一，民間房屋二胎申請管道雜亂，風險高！
下面主要是針對「民間二胎房貸」風險（包括融資型二胎房貸和代書型二胎房貸）整理了常見的二胎房貸可能風險：
- 高額代辦費和雜支
- 委託書
- 高利率，高利貸
- 不實廣告，低利率吸引消費者
- 偽貸款，真詐騙
- 專業度不足，影響核貸機會
- 人間消失
- 合約內容不符
一、高額代辦費和雜支
不良業者不會一開始就明確說明申請二胎房貸的費用明細，而是一邊申請一邊費用就慢慢產生。所以申辦前，最重要的就是確認全部費用。有客戶申請新二胎房貸（融資型二胎房貸的一種），申請150萬，最後只拿到50萬多，其他都是代辦業者收取的高額代辦費用！透過我們申辦，申請150萬，撥款金額就是146萬左右。
二、委託書
從評估到申辦二胎房貸是不需要委託書的，如果說了一堆原因，最後要求簽署委託書，也是不需要的！
三、高利率，高利貸
不肖業者會利用貸款申請人對於利率的不了解，矇騙客戶同意高利率或高利貸的貸款。
四、不實廣告，低利率吸引消費者
透過網路廣告利用不實低利率，來吸引消費者上鉤
五、偽貸款，真詐騙
不管是否為申貸二胎房貸或其他貸款，都不需要寄送存摺和提款卡，也不需要提供網銀帳號密碼。詐騙團伙會說是幫您美化財力和收入，但是最後是變成洗錢人頭帳戶。千萬不要寄送存摺或提款卡，也不要提供網銀帳號及密碼！！如果疑問，撥打165防詐騙專線或是到內政部警政署165 全民防騙網詢問！
六、專業度不足，影響核貸機會
貸款也有專業嗎？二胎房貸的審查有很多細節，對於二胎房屋貸款授信準則的了解和熟練和足夠案件的經驗和判斷，都大大影響核貸的機會和額度！不是只有不斷話術，再話數，畢竟話數解決不了客戶需要核貸的急迫性！
不同二胎房貸產品的審查準則不同，如果不能了解審查的準則，可以會白白浪費核貸機會！
我們之前顧客透過某知名代辦申請新二胎房貸，因為當時聯徵近12個月內有房貸遲繳超過一個月以上的紀錄，就被婉拒了！後來找到我們，我們了解房貸遲繳紀錄只要再過半個月就會消失，我們跟等半個月後再申請，果然就成功核貸！
在短短半個月內，從「婉拒」到「核貸」，是很少見的，尤其是新二胎房貸更是如此，可以看出我們的專業和服務客戶的熱忱～
七、人間消失
不能小看服務效率，從接洽到申請就看得出來是否有用心幫您分析、整理案件了，當然也影響是否核貸！貸款服務包括了：申請、撥款，清償、繳款方式、詢問餘額等，都是希望能找得到人，如果當初服務人員離職，也能找得到公司的其他人員可以服務！有時候詢問要等很久才會回覆，就要很小心！
八、合約內容不符
對保時，確認對保合約內容是否如同業務所告知一樣，例如：核貸額度、約定利率、綁約期等。
民間二胎房貸的優缺點比較
任何貸款產品都有自己優點和缺點，了解並選擇合適自己的貸款產品。以下整理了民間二胎房貸的優缺點：
二胎房貸優點
- 保留原房屋優惠貸款。
- 提供擔保，審核相對寬鬆、額度高。
- 整合負債，因為年限長、利率相對低，有效降低月付金，改善信用狀況和負債比後，再申請銀行信貸。
- 不受無擔保22倍限制
- 近期房屋增貸或轉增貸後，仍有機會增貸。
- 不用出售房屋下，仍享有房貸增貸的好處。
- 作為投資或創業等高報酬的支出。
二胎房貸缺點
- 房貸利率高：相較於一般購屋貸款利率約2~3%，因為二胎房貸的貸款成數高，承作風險高，利率都會在5~14%
- 貸款年限短：相較於購屋貸款的20~30年，二胎房貸貸款年限約7~15年
- 貸款金額有限：因為房屋已經有貸款，有擔保的房屋貸款，貸款成數還是有限，貸款金額也有限，一般最高600萬
- 申辦管道亂，流程不透明：融資型和代書型二胎房貸等民間二胎房貸的網路資訊多，申請管道多，流程也不透明
- 不合理的代辦費、開辦費
如何避免二胎房貸風險和注意事項，選擇放心代辦二胎業者？
不管是代辦或是經銷民間二胎房貸，都會包含融資型二胎房貸（新二胎房貸、和潤二胎房貸和中租二胎房貸）和代書型二胎房貸。所以在評估階段時，該怎麼交付自己重要的二胎房貸增貸案件，並且不用擔心上述的種種風險！
- 多方比較
- 有商譽的公司
- 專業度和服務
- 名片、地址、照片
- 衡量自身還款能力
一、多方比較
「多問！不多送！」可以多方詢問，但千萬不要提供過多資料，提供資料，很容易被亂送件，當在資料不齊全下，很容易婉拒！
評估二胎房貸時，只要提供：房屋地址（或權狀）、房屋貸款餘額、屋主星名就可以評估！透過網路詢問二胎房貸時，不要只找一家就決定了，建議要至少多問幾家，除了更了解二胎房貸的產品外，也能比較他們的收費、服務和專業度！
二、有商譽的公司
找有商譽的公司，當然網路評價也有可能造假，但可以多看幾則評價，並從評價內容中去判斷是否可能是造假的評論！
- 評論太短
- 評論內容重複性高
- 評論時間太靠近
「問問貸」的評價是100%真實，問問貸的好服務，讓顧客甚至願意在商家評論上，分享他們的申請經驗。
三、專業度和服務
從接洽業務的回覆內容和回覆速度，就能觀察對於二胎房貸產品是否熟悉，是否夠專業，將來要找到人會容不容易！
四、名片、地址、照片
確認業務是否有提供名片、名片上是否有明確公司地址和電話等聯絡方式、加LINE後是否可以看得到業務照片。因為申貸過程中，您會提供很多資料，包括身分證正反面、存摺封面內頁、聯徵報告等，申請貸款不能只比價格和費用，更要比服務和專業！
五、衡量自身還款能力
雖然二胎房貸利率較一般房貸高，但是年限長，額度高，有機會整合名下多筆貸款並降低銀行負債比，盡而改善信用評分！
申辦前，不妨了解一下民間二順位房貸的選擇和比較。整體來說，無論是申請銀行二胎還是民間二胎，借款人在申請前都應對自身的經濟狀況進行充分的評估，並從中選擇最符合自己需求的貸款方式。希望本文的內容能對你有所幫助，祝你順利申辦二胎房貸！
常見問題
「二胎房貸」風險高嗎？
「二胎房貸」其實就是房屋貸款的一種，銀行和非銀行都有此房貸產品。風險主要在於申請融資型二胎房貸和代書型二胎房貸時，是找誰申請，是否專業，是否可以信任！
聽說代辦收很高費用，是真的嗎？
是真的，「代辦費」一般是核貸金額的5%~10%不等。
「送審資料」會用於其他用途嗎？
找「問問貸」申請真的可以很放心，您送審資料只會用於此次貸款，送審前都會徵得您同意，送審後，除了申請書外，您提供的原檔都會銷毀，避免外流！
會簽委託書嗎？
「問問貸」不簽委託書！核貸後，即使不申請都沒有任何費用。
朋友介紹的是不是比較好？
其實不然，我們最近一位客戶就是「找朋友介紹的業務」，而這位業務也是代辦公司業務，而且是新手業務。客戶告知，這位業務的服務不講，專業度也不夠，收集資料和整理資料，拖拖拉拉！客戶之前有協商過，回報承作的利率和需要額外準備的資料都不知道，客人急需用錢，就這樣被拖著，甚至最後婉拒！
房貸二胎利率多少？
銀行型二胎房貸利率約4~15%，融資型二胎房貸利率約7~14%，代書型二胎房貸利率約1~2％月息，更多比較可以參考二胎房貸比較。
二胎房貸可以貸多久？
銀行最長可以15年，但銀行緊縮，應該是很難！融資公司最長可以10年。代書則可以隨借隨還或申請到綁約1年！
二胎利息怎麼算？
如果是銀行或融資公司二胎房貸年利率，就是貸款金額和期數下去攤提。如果是代書二胎，則是用貸款金額 x 月利率％，更多可以參考二胎房貸月付金試算和比較。
