什麼是房屋三胎?
一胎房貸,一般就是銀行購屋貸款。二胎房貸房屋通常是融資型二胎房貸、代書二胎房貸或銀行二胎房貸。三胎的選擇就更少了,只有融資公司或代書有承作。
房屋一胎 | 房屋二胎 | 房屋三胎 | |
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債權順位 | 第一順位 | 第二順位 | 第三順位 |
受理機構 | 銀行/融資公司 | 銀行/融資公司/民間貸款 | 融資公司/民間貸款 |
可接受成數 | 3~8成 | 9成(銀行)或130% | 90% |
利率 | 1.5%~3% | 5%~14% | 14%以上 |
我的房屋有辦法貸到三胎嗎?
房屋貸款要貸款到三胎,有下面條件:
- 房屋鑑價高
- 房屋成數低
- 房屋無私人設定(無民間設定)
- 本身條件好
房屋鑑價高
房屋鑑價太低,通常第三胎(向第三位金融機構或民間貸款機構)申請貸款時,其實房屋已經沒有價值了,所以房屋要有足夠價值就是房屋鑑價(估價)要夠高,才有機會還有殘值!
一般銀行或金融機構估價都比較低,原因是債權的確保,如果估價太高,房價下跌時,他們債權就會有風險,所以估價都會比較低!
房屋成數低
如果鑑價很高,但是前兩胎貸款貸的成數太高,例如房屋價值一千萬,前面兩胎貸款總和超過一千三百萬,已經成數達到130%,如此就沒有殘值申請第三胎貸款了!反之,如果前面成數不高,固定每月本息攤還,要申請三胎的當下,成數不高,就有機會申請三胎或四胎!
房屋無私人設定(無民間設定)
您有民間設定,即使前面鑑價很高、成數很低,銀行或金融機構或甚至股票上市的融資公司都不會願意貸款給您!您最後可以考慮的也是非銀行或是非融資的民間貸款體系貸款了!
本身條件好
為什麼銀行願意待到9成給他?因為他條件好,也就是還款能力強,信用良好,銀行評估風險小,所以可以成數高,利率又低!反之,銀行認為風險高,成數就會低,利率反而會高。建立信用,最基本的就是房貸繳息和信用卡繳款一定要正常,即使繳交最低也沒關係!
三胎房貸新選擇1:「超優質代償方案」
可以申貸三胎的房屋真的很少,除了三胎房貸,融資公司推出的「銀行二胎超代償專案」,您房屋有「銀行二胎」,想增貸額外資金,就符合資格了!(有民間二胎無法申請!)
〖超優質代償方案金額試算〗
可增貸金額是銀行二胎的1.3倍,例如您在新光銀行二胎房貸金額是100萬,融資公司審核後,就會核貸給您最高130萬,再扣掉您新光銀行二胎房貸剩餘本金,例如50萬,您就可以實拿80萬!
三胎房貸新選擇2:民間三順位貸款
民間三順位貸款的成數比銀行高,但是利率和費用也會比較高,如果有短期資金周轉需求,三順位房貸是可以考慮的方案,如果有需求可以跟我們專員聯絡!
常見問題
房屋有辦法三胎貸款嗎?
不容易,基本上要符合:「房屋鑑價高、房屋成數低」
房屋無私人設定(無民間設定)、本身條件好」,才有機會申請到三胎!
銀行房屋增貸,卡到有設定三胎?
也是不容易。因為往往房屋已經沒有增貸空間了,基本上應該沒有銀行會承作!
房貸三胎貸款利率?
會比二胎利率更高,因為風險更高,可貸額度也不有限。
三胎私設轉貸成融資公司的二胎房貸?
有私設,就沒辦法轉融資公司了,只能找私人民間幫您解私設了!
房貸三胎的年限?
不一定,5~7年都已可能。