2分鐘教你完成聯徵查詢（附影片和申請表）

如果您還記得「用戶代碼」前往下面網址，自然人憑證解除鎖卡頁面。記得安裝HiCOS卡片管理工具，連接讀卡機和自然人憑證。用戶代碼輸入四次錯誤就會被鎖卡囉！如果真的連用戶代碼都忘記，可以先找回用戶代碼！

請登入下面網址，重設用戶代碼。記得安裝HiCOS卡片管理工具、連接讀卡機和自然人憑證。

申請自然人憑證是不可以委託他人的，所以請本人親自攜帶身分證正本與E_MAIL信箱及IC卡工本費250元，至鄰近之戶政事務所專屬櫃檯辦理即可。自然人憑證自開辦以來，為保障使用的的權益，於戶所臨櫃辦理的自然人憑證相關業務，均需本人親自辦理。自103年7月1日起憑證機構經評估適法性、便民性、安全性，故開放部分憑證業務，可委託他人代辦。(委託代辦項目不包括憑證申請及憑證廢止)

可以的喔！登入聯徵中心會員中心後，可以開啟「電子郵件通知服務」，當您申請本項服務後，如有上述任一種情形者，聯徵中心即於查詢或受理之次日，以您填寫之電子郵件通知您，讓您的權益多一層保障。1.金融機構以「新業務申請」為查詢理由，查詢您的信用資料 。2. 聯徵中心受理您以「委託他人臨櫃」方式，辦理您的信用報告／金融機構債權人清冊。3. 聯徵中心受理您以「郵寄」方式，辦理您的信用報告／金融機構債權人清冊。

02-2316-3232

1.聯徵中心之會員機構：依據財團法人金融聯合徵信中心會員規約第十二條規定，會員於符合依法登記之特定目的，並取得當事人之書面同意，或與當事人有契約或類似契約關係者，始得向聯徵中心查詢當事人之信用 資訊。
2.當事人
3.法院、檢察署等機關可函請聯徵中心提供資料。

不可以。因為聯徵中心對當事人信用資料負有保密義務，在電話中無法確認當事人身分，所以聯徵中心不受理電話查詢信用資料的。

1.信用卡、房貸、信貸等，維持正常繳款不遲繳。
2.不要使用預借現金的服務。
3.不要使用信用卡循環利息。
4.負債比不要太高，也就是近期不要申辦太多次貸款。
5.不要與銀行協商紀錄或卡扣紀錄。
6.信用卡動用比例不要太高。

良好的信用紀錄代表相當程度的信用可靠度。如欲申請信用卡、貸款、購屋等等，都可以藉著一份完整良好的信用紀錄而得以實現，也就是說，信用良好，行遍天下。當你的信用不良需要貸款時，銀行會採差別利率而給你較高的利率；當你信用不良申請信用卡時，銀行會拒絕你的申辦或給你較低的信用卡額度。

信用資料是金融機構進行信用風險評估及授信管理上的參考資訊，依照法令，無論聯徵中心或你自己都無權任意刪改資料內容。

聯徵或是信用聯徵，是由「財團法人金融聯合徵信中心」提供「跨金融機構」信用報告，蒐集個人與企業信用評分、建置全國信用資料庫。所有人與銀行的往來紀錄，都會提報到聯徵中心，包含信用卡有沒有遲繳或是卡循，甚至申辦每一個信用商品時所填寫的職業收入等。

聯徵（信用聯徵），指的是「聯合信用徵信中心」根據個人的過往信用記錄與資料都會在這裡建檔以利於銀行方便查詢。那銀行聯徵會顯示的有哪些資料呢？

銀行信用報告所顯示的項目如下：

借款人基本資料
銀行貸款項目明細與金額
信用卡繳款紀錄
是否有逾期、催收、呆帳、退票或銀行拒絕等紀錄
過往曾跟銀行申請過的工作職稱、收入、年資、學歷等報送資料
聯徵被查詢次數
借款人自己查聯徵
現階段的整體信用評分

不會喔！Alphaloan有寫信詢問銀行局，得到「自己查詢聯徵的紀錄，銀行是不會看到的！」但是您自己之後自查聯徵時是可以看到之前自查聯徵的記錄的。（銀行看不到喔！）

在您聯徵報告書上會有一欄是【被查詢記錄（最近三個月）】，上面就會清楚列表您最近三個月被調閱聯徵的紀錄和用途。

10044 台北市重慶南路一段2號16樓。服務時間為週一至週五9:00~17:00(中午時段不休息)。捷運、鐵路、高鐵,請於台北火車站下車出站後走地下街往新光三越百貨公司方向，於Z10出口，走樓梯上去後右轉20公尺第一棟大樓(台開大樓)，進入台開大樓大廳後，搭乘左手邊第5、6號電梯，直接抵達16樓服務大廳。搭公車者，首先尋找位於台北車站與新光三越站前店中間之忠孝東路，往忠孝西路方向，走到忠孝西路與重慶南路交叉路口，於城中消防大樓對面之台開大樓，進入台開大樓大廳後，搭乘左手邊第5、6號電梯，直接抵達16樓服務大廳。

向郵局申請聯徵，有兩種方式：「郵局代收」和「郵寄申請」。

根據聯徵中心的說明，聯徵分數（信用聯徵分數）是依據個人信用評分模型採用的資料來評分。大致可區分為下列三大類：繳款行為類信用資料、負債類信用資料、其他類信用資料。聯徵分數未採用當事人存款、資產、年齡、教育程度、有無自用住宅、職業、服務年資、年薪、性別等個人基本資料。如果您希望可以自己試算聯徵分數（信用聯徵分數）是沒辦法的！因評分項目及其比重係為信用報告機構發展信用評分的重要核心，所以聯徵中心比照國外的作法，並未公開各評分項目及其比重。

基本上分為線上和書面聯徵查詢，考慮方便性、費用和實用性，建議就直接到戶政事務所申請自然人憑證、到超商購買IC卡讀卡機，上聯徵中心網站查詢聯徵報告是最推薦的方式！可以馬上拿到報告，之後讀卡機和自然人憑證報稅申報就馬上可以用到！每年還有一次免費調閱聯徵的權利。其他申請聯徵的方式和比較，可以參考上面聯徵申請比較圖。

JCIC（Join Credit Information Center）就是「財團法人金融聯合徵信中心」。而JCIC查詢就是「聯徵中心查詢」

「拉聯徵」就是調閱信用聯徵報告，可以是自己申請或是金融機構申請。

個人使用「自然人憑證」查信用聯徵是最簡便的方式了，只要準備「自然人憑證」、「讀卡機」和Windows電腦，安裝完卡片管理程式和聯徵查詢安全元件，登入聯徵中心查詢頁面，就可以開始查詢了！了解更多步驟和細節，可以在上面這邊找到。

在信用聯徵報告書的最後一頁，可以看到【信用評分】，就是您申請聯徵當下的「聯徵分數」了！聯徵分數是介於200~800分間，某些特殊情況，會顯示「此次無法評分」，下方會說明為什麼您聯徵分數有什麼需要注意的或為什麼「此次無法評分」！了解更多關於「聯徵分數」的判讀，可以參考聯徵中心的個人信用評分判讀說明。

依據您申請的方式，可以是馬上或是5-7天。「郵寄申請」、「郵局代收」需要5-7天。使用自然人憑證、特定證卷戶使用APP查詢，都可以馬上完成聯徵申請。如果在台北，也可以到聯徵中心（台北市重慶南路一段2號16樓）申請，也是馬上就可以取得。想了解那種方式最適合您，可以參考我們的聯徵申請方式比較表。

基於使用者付費原則，自107年1月1日起，民眾於年度內仍享有1次免費的線上查閱服務，自第2份開始將酌收部分成本費用新台幣$80元。紙本查詢亦享每年1次免費查詢額度，第2次(含加查)以後開始將酌收部分成本費用，中文版每次一份新台幣100元。了解更多收費標準，可參考聯徵中心收費說明。

「聯徵中心app」就是使用智慧型手機或平板電腦等行動裝置，透過App Store或Google Play，搜尋「TWID投資人行動網」，安裝App並完成憑證申請，即可以隨時隨地查閱個人信用狀況。是查詢個人聯徵報告的APP，適用於有特定證卷戶的用戶來查詢聯徵報告。

不同的資料，聯徵中心的資料更新頻率會不同。例如：「貸款餘額」並不是即時的，是每月10日報送前一個月的授信餘額並在當月15日更新紀錄。「銀行信用卡餘額」報送時間是結帳日後5日，因為各銀行的結帳日不同，聯徵上最近一期信用卡的資訊往往是沒有被報送的。「撥款和清償的紀錄」是即時更新，目的是為了解決聯徵不即時造成客戶可以多家銀行申辦貸款（規避無擔保放款上限為月薪的22倍）。「銀行查詢次數」也是即時的。另外，聯徵資料上多久會消失，要考慮「揭露期」，不同信用紀錄，揭露時間是不同的，可以參考聯徵中心的揭露期說明。

會的！根據聯徵中心的官方說明：「個人信用評分僅將金融機構基於新業務且為申請授信（即貸款）之目的而查詢的查詢紀錄納入評分模型，因為此類查詢次數愈多，通常金融機構會將其視為對資金有急迫或異常的需求（例如：可能無法從原往來銀行獲得足夠之資金而必須向其他銀行借貸；或者是持續性缺乏資金而必須多次向銀行申貸；又或者是自身其他風險因素導致必須向多家銀行申貸始能獲得所需資金等等），而以上情況通常都會被金融機構視為信用狀況之不利因素，故將此納入評分模型考量。」另為避免當事人因短期內向多家金融機構比價（如：為取得更好之利率、額度…等貸款條件）進而導致評分降低，故本中心將最近一年內每30天的新業務查詢皆視為同一筆信用需求，亦即只計算為1次查詢；然當超過30天之新業務查詢，則將視為不同之信用需求，需再計為另1次查詢，以此類推。

根據聯徵中心的官方說明：「聯徵中心並未將信用卡張數納為影響評分的項目，故持有信用卡張數的多寡並不會影響信用評分。」

可能會。建議保留目前使用最久的信用卡，可讓信用歷史長度維持在一定之水準。

「預借現金分期」會影響信用評分。「消費分期」和「帳單分期」則不會。「預借現金」代表個人有較為急迫之資金需求，因此聯徵中心將其納入影響評分的項目，故「預借現金分期」會直接影響信用評分

刷卡金額過高會讓信用卡額度使用率（即應繳金額加上未到期金額÷信用卡額度）因此上升，進而導致信用評分降低。

不會。因為聯徵中心所使用的授信資料係由會員金融機構按月報送至聯徵中心建檔，故在會員金融機構未報送資料或聯徵中心未將資料上傳至查詢營運系統時，個人信用評分不會立即納入異動後的資訊。另當事人若於償付貸款前有授信異常紀錄，因該授信異常紀錄有三至五年之揭露期限，在揭露期限尚未屆滿前，即使貸款已償付，個人信用評分仍會受到該授信異常紀錄之影響。

聯徵中心提供的信用聯徵報告，內容包括：表頭資訊、【當事 人基本資料】、【銀行借款資訊】、【逾期、催收或呆帳資訊】、【主債務轉讓 資訊】、【授信保證人資訊】、【共同債務/從債務/其他債務轉讓資訊】、【退 票資訊】、【拒絕往來資訊】、【信用卡資訊】、【信用卡戶帳款資訊】、【信用 卡債權再轉讓及清償資訊】、【被查詢紀錄】、【當事人查詢紀錄】、【附加訊 息】等項目，分別說明可以參考聯徵中心信用聯徵報告判讀說明。

可以的，但不是全部企業或公司都有。聯徵中心自民國99年5月3日起提供「企業信用評分」資訊，包含「企業信用評分－不含負責人資訊」及「企業信用評分－含負責人資訊」兩種。了解更多完整說明，可參考聯徵中心網頁說明。

向郵局申請聯徵，有兩種方式：「郵局代收」和「郵寄申請」，需要郵寄往來時間約5-7天。

可以喔！由郵局代收代驗有效之雙證件，填寫郵局專用申請書即可受理。更多內容可以參考上面說明。

個人信用評分結果有三種：如該當事人為有信用評分者，揭露實際分數(分數介於200分至800分)，並提供分數之百分位區間；評分分數較高者，表示具有較佳之信用品質，反之，分數較低者表示信用品質有待改善。如該當事人為暫時無法評分者，則揭露「此次暫時無法評分」。如該當事人為暫時無法評分者，則揭露「此次暫時無法評分」。如該當事人為給予固定評分者，則揭露「200分」。會造成固定評分(200分)的原因是當事人與金融機構往來有信用不良紀錄情形，但仍有其他正常的信用交易紀錄者，也就是仍有金融機構願意與該當事人往來者，則聯徵中心給予固定評分(200分)，該分數為聯徵中心所指定的較低分數，並未針對此類當事人給予實際評分。了解更多可以參考聯徵中心網頁說明。

唯一可以使用查詢聯徵的方式就是上面說明的「TWID投資人行動網」。需要特別注意的是，透過這種方法申請到的聯徵報告是「手機版本聯徵報告」，版面適合在行動裝置上使用，頁面變小，頁數變多。如果是自己使用應該沒關係，但是如果是申請新二胎房貸或是其他貸款，建議先問清楚。