什麼是「動產擔保設定」？為什麼申請機車貸款會「上設定」呢？如果貸款結清後，就真的可以解除嗎？該怎麼解除呢？如果申請機車貸款或汽車貸款，一定會聽到「動產擔保設定」，會跟您要機車或汽車的基本資料。這些究竟是做什麼用？需要擔心嗎？
在開始前，可以先自己上查詢先確認目前汽機車是否有設定中？
機車貸款為何需要「動保設定」？
根據⟪動產擔保交易法：第15條⟫規定，「機車貸款」屬於「動產抵押權」，作為抵押的標的，設定方式也比較嚴格，具有以下特性：
- 不轉移佔有：動產抵押權是「不移轉占有」，也就是機車所有權人仍然可以正常使用機車，不會像當鋪可能會要求留車。
- 限於「書面契約」的方式：因為「不移轉占有」的特性，通常很難讓其他人知道這個動產上有設定抵押權，所以法律規定一定要登記，登記了才可以「對抗善意第三人」，否則不知情的人可以主張不知動產抵押權的設定，而不承認抵押權的效力。
在機車貸款時，機車是「不轉移佔有」，不需要交付給車貸公司，，不會像當鋪可能會要求留車。之所以要求「書面契約」和「設定」就是為了保護其他車貸公司，避免「一車兩貸」！網路上說的機車二胎或二貸其實就是機車增貸！
機車動保設定和資料文件？
機車設定是由「債權方」發動，主要透過下面兩種方式辦理，「債務人」則是上網查詢動保設定進度：
- 紙本設定：「郵寄」或「臨櫃申請」
- 線上設定：使用「工商憑證」和授權後的「自然人憑證」
在機車貸款的流程中，在核貸後會有「對保階段」。在對保階段，車貸公司的對保人員或業務會跟您索取動保設定的相關文件來完成上述的「機車動保設定」。
紙本設定：
「紙本」方式是透過「郵寄」或「臨櫃申請」。如果是臨櫃的方式，銀行或是融資公司的人員會到監理機關動保窗口辦理，但要記得是在「車籍所在地」辦理喔，這項業務是不能跨區的！
「郵寄」或「臨櫃」需要的資料如下：
- 借款人身分證件影本(若借款人為行號，則應提供商業登記抄本及負責人身分證明影本)
- 動保設定申請書
- 動保設定契約書
- 新領牌照登記書（如果「機車領牌登記書」遺失的話，可以參考補發「領牌登記書」。）
- 印鑑
線上設定：
經濟部商業司為了便利民眾，將於2015年5月27日推出第一階段「動產擔保交易線上登記申請服務」。未來，民眾以動產為擔保品向金融機構申請貸款，都不需採取紙本的方式申辦，不但可節省時間，並且可防杜不肖人士利用紙本送件的空窗期，做出同一動產重覆設定的借貸詐騙。
另外因為不論設定或是解除（註銷）都是債權人才能處理的，所以債權人要指名一個承辦此業務的代理人進監理所的系統來操作。債權人之代理人加入監理服務網會員後，於車輛動產擔保線上登記系統頁面填寫及上傳相關資料後，以信用卡或金融帳戶繳納規費，辦理完成後，系統將以電子郵件回復申請人。
加入會員後，經濟部也有提供影片動產設定操作供大家參考
另外要記得要有以下的資料上傳才能做好設定 ！
- 借款人身分證件影本(若借款人為行號，則應提供商業登記抄本及負責人身分證明影本)
- 動保設定申請書
- 動保設定契約書
- 新領牌照登記書
- 印鑑
何時會作動保設定呢？
在汽機車貸款流程中，都是在先對保簽約後，進行動保設定，然後才是撥款。所以越早完成對保、設定，就能越早完成撥款。
- 準備資料文件
- 送審
- 審核電話照會
- 核貸/婉拒通知
- 簽約對保
- 動保設定
- 撥款
- 繳款
- 清償並解除設定
動保設定的時間要多久呢?
動保設定時間約「1~3天」，根據我們實際經驗，大概1～2小時內即可完成。因為機車動保設定必須在「車籍所在地」辦理，是不能跨區的，如果是「郵寄」會多了寄送時間，「臨櫃」或「郵寄」會多了監理站人員建檔和審核的時間。
- 臨櫃：3個工作天內
- 郵寄：收件後3個工作天
- 線上：1個工作天
「動保設定費用」是多少呢？
向銀行、融資公司等申請機車貸款時，皆會固定收取一筆費用，裡面就包含動保設定規費與對保費用，這筆費用通常是新台幣4000~6000之間不等。
如何解除（註銷）動保設定？時間要多久？
在貸款繳完，清償後，債權方（車貸公司）就會主動解除（註銷）動保設定，但是仍建議可以上網自己查詢動保設定進度。
債權方（銀行、車貸公司等）解除動保設定的時間會時間會依申請方式而不同。在快速且便捷的方式還是透過線上方式解除設定，當天申請解除設定，當天就會更新，是不需要經過監理站放行的！
當汽機車貸款繳清後，銀行或是融資公司會寄「清償証明」給我們，這時銀行或融資公司就會把我們的機汽車設定做線上解除，目前已經開放動保自動註銷的功能，一定要解除設定後，汽機車才能再申辦新的貸款，或是做買賣過戶的動作！
除了上述的線上，也可以自己辦理，或是請他人代辦的，但需準備「清償證明」、「牌照登記書」、「車籍印章」以及「代辦人的證件」進行辦理。
清償證明
定義
貸款債務清償完畢後，由債權人出示給你的書面文件，表示債務金額全數還清。
下列是動保設定解除的4個方法：
- 線上解除(註銷)：透過監理服務網辦理，利用自然人憑證輸入相關資料後，就可完成動保設定線上註銷，無須再上傳原設定申請書或交易登記書，詳細流程可參考經濟部動產解除(註銷)操作。
- 親自至監理站辦理：向貸款機構申請清償證明、攜帶清償證明、註銷登記申請書一式三份、原設定申請書或交易登記書正本。至車籍所在地之監理站辦理。
- 郵寄相關資料：如果無法到監理站親辦，也可準備一樣的文件，寄信到監理站，要記得在信件中附上回郵信封，並貼足郵資，回郵信封範例於此。
- 委託他人代辦：除了上述文件外，也要帶牌照登記書、車籍印章、及代辦人的證件，到車籍所在地之監理站申請註銷。
常見問題
機車有設定後，還可以再借款嗎？
不行。機車二胎或二貸，不是指一車兩筆貸款。
申辦機車貸款後，需要「留車」給貸款公司嗎？
機車貸款是屬於「動產抵押權，是「不移轉占有」，所以是不用留車。是當鋪才會有需要留車。
如果動保設定未解除，該怎麼辦呢？
有兩個方法：第一、請債權方，就是車貸公司、銀行或當鋪，線上或紙本方式解除設定。第二、除非是自己已經拿到了清償証明，才能自己去申辦！如果自己不方便去解除設定的話，也是可以請他人代辦的，但需要帶著「銀行寄的書面資料」、「清償證明」、「牌照登記書」、「車籍印章」以及「代辦人的證件」進行辦理。
