「機車貸款」是在《動產擔保交易法》法源基礎下,使用機車作為擔保品的小額貸款,屬於「動產擔保貸款」的一種。除了機車外,汽車、船舶、原料和機械設備等,都可作為貸款的擔保品。在前文中有介紹到,以前機車貸款只能透過「當鋪」申請,從2016年後,想用機車借錢還可以找「融資公司」(和「銀行」)!
機車貸款流程
「機車貸款」的流程並不複雜,多數都是線上完成,只有最後簽約對保會是現場完成。簽約對保時,我們會有專任對保人員過去您所在縣市協助並說明,完成簽約流程,之後就是等撥款和繳款了!針對機車貸款流程中的細節,我們有更詳細的介紹。
- 準備資料文件
- 送審
- 審核電話照會
- 核貸/婉拒通知
- 簽約對保
- 動保設定
- 撥款
- 繳款
- 清償並解除設定

機車貸款條件
每間車貸公司所制定的機車貸款條件是不同的,但是審查條件的原則是相同。
基本上,只要符合基本條件就可以申請,如果要核貸,基本原則就是「加分項」多於「扣分項」。另外是選對「車貸公司」送審,因為每間車貸公司對於申請人的條件還是有不同喜好。
不管條件好或不好,與其憑運氣選擇車貸公司,更好的是選擇負責且專業的貸款經銷商,他們更清楚您適合送那一間,也提供免費諮詢服務,一次就過件!
我們將「機車貸款」的條件整理分為:
- 基本條件:必須符合這些條件才能申請。
- 加分條件:「加分條件」:非必要,可以增加核貸機會,分為3大類:「財力」、「信用」和「保人」。
- 扣分條件:會降低核貸機會,甚至直接被審核婉拒。
基本條件:
- 名下有機車。如果機車剛過戶,必須是二等親內,提供戶籍謄本或長輩的身分證佐證。
- 年齡20歲~65歲或是20歲以下已婚。
- 車齡。如果申請人條件好,是沒有車齡限制。
加分條件:
- 信用卡繳款正常
- 正職滿半年,有明確薪資轉帳或勞工保險紀錄
- 名下有不動產
- 保人為三等親內親屬或是有明確職業收入
- 同業近半年繳款正常紀錄
- 有定存單、基金、儲蓄險等
- 車主或保人為任職上市櫃公司
- 軍公教人員
扣分條件:
- 負債比高
- 領現
- 嚴重遲繳紀錄
- 黑名單、拖車戶
- 嚴重信用瑕疵(協商、更生、強制停卡)
- 近期增貸,信用擴張
- 近期多次婉拒
基本條件 | 加分條件 | 扣分條件 |
---|---|---|
年滿20歲,未滿70歲 | 正職滿6個月 | 近期頻繁送審 |
名下或二等親名下有機車,電動車亦可(核貸後,再過戶) | 軍公教 | 近期多次婉拒 |
近期無嚴重信用瑕疵(協商、信用卡強停等) | 持有不動產 | 黑名單、拖車戶 |
非黑名單 | 持有信用卡並繳款正常 | 負債比高 |
和潤既有客戶滿6期且無15天以上遲繳紀錄 | 領現 |
申請機車貸款時,有辦法改善自己申請條件和核貸機會嗎?有些是短時間內可以改善,以下是我們的建議:
- 申請貸款前,先整合評估所需金額、自身條件、申請管道及總成本和月付金,再決定申請優先順序。舉例來說,盡量避免一次申請多家貸款,如果可以在一家貸款申請到需要金額是最好。申請優先順序也很重要,有擔保貸款應該先於無擔保貸款。在考慮月付金和總成本下,銀行貸款先於融資貸款。
- 如果近期離職,建議離職前先申請,千萬不要等到離職後或上班才來申請,就會被認定為「任職短」。
- 如果有使用信用卡,申請貸款前,近一期帳單要正常繳款,也會有加分!
- 詢求專業有經驗且能信任的經銷商或車貸顧問
機車貸款準備資料
申請「機車貸款」時,需要準備的資料整理如下:
- 雙證件
- 機車行照
- 撥款存摺封面
- 財力(薪轉存摺、勞保明細、所得清單擇一)
- 基本資料(聯絡電話、學歷、現居地址、居住時間、公司名稱、職務、年資、月收入、聯絡人等)
- 信用卡(非必要):❶ 信用卡卡號 ※不用驗證碼、❷ 近一期繳款單,包含消費明細、額度,電子帳單也可以
因為「無紙化趨勢」和「審件/撥款時效性」,送審資料其實都是「拍照」提供即可。等核貸後,對保時我們專任對保人員會在現場複印資料!
機車貸款有那些「專案」呢?
根據「申請人條件」,各家車貸公司制定不同等級的專案,給予不同的放款條件(額度和期數)等!我們整理各家的「機車貸款」的專案如下:
- 裕富機車:「優加專案」、「優質專案」和「一般專案」
- 和潤機車:「優選專案」、「一般專案」
- 中租機車:「A專案」、「B專案」、「C專案」
機車貸款可以「全額貸」嗎?要符合什麼條件?
上述的流程、條件、專案的機車貸款等,屬於「機車增貸」的內容,因為「機車貸款」可以分為「機車增貸」和「購車貸款」。
「全額貸」就是屬於「購車貸款」,就是「購買機車全額分期貸款,全部車價都是全額貸款,不用拿出任何本金或頭期款。」
根據申貸方式,機車「全額貸」的申請條件,整理如下:
- 「機車行」機車全額貸:基本資料、財力和信用資料,例如:薪資轉帳、勞保明細、信用卡、不動產等。
- 「信用卡」機車全額貸:名下有信用卡
「機車行」和「信用卡」全額貸是那個划算呢?可以參考Mobile01的購車全額分期問題的討論!
根據申請人條件,機車「全額貸」可以區分為不同專案:「學生專案」、「上班族專案」、「軍公教專案」等。
