機車貸款流程和條件，第一次申辦該注意那些呢？

「機車貸款」是在《動產擔保交易法》法源基礎下，使用機車作為擔保品的小額貸款，屬於「動產擔保貸款」的一種。除了機車外，汽車、船舶、原料和機械設備等，都可作為貸款的擔保品。在前文中有介紹到，以前機車貸款只能透過「當鋪」申請，從2016年後，想用機車借錢還可以找「融資公司」（和「銀行」）！

機車貸款流程

「機車貸款」的流程並不複雜，多數都是線上完成，只有最後簽約對保會是現場完成。簽約對保時，我們會有專任對保人員過去您所在縣市協助並說明，完成簽約流程，之後就是等撥款和繳款了！針對機車貸款流程中的細節，我們有更詳細的介紹。

1. 準備資料文件
2. 送審
3. 審核電話照會
4. 核貸/婉拒通知
5. 簽約對保
6. 動保設定
7. 撥款
8. 繳款
9. 清償並解除設定

機車貸款條件

每間車貸公司所制定的機車貸款條件是不同的，但是審查條件的原則是相同。

基本上，只要符合基本條件就可以申請，如果要核貸，基本原則就是「加分項」多於「扣分項」。另外是選對「車貸公司」送審，因為每間車貸公司對於申請人的條件還是有不同喜好。

不管條件好或不好，與其憑運氣選擇車貸公司，更好的是選擇負責且專業的貸款經銷商，他們更清楚您適合送那一間，也提供免費諮詢服務，一次就過件！

我們將「機車貸款」的條件整理分為：

• 基本條件：必須符合這些條件才能申請。
• 加分條件：「加分條件」：非必要，可以增加核貸機會，分為3大類：「財力」、「信用」和「保人」。
• 扣分條件：會降低核貸機會，甚至直接被審核婉拒。

基本條件：

1. 名下有機車。如果機車剛過戶，必須是二等親內，提供戶籍謄本或長輩的身分證佐證。
2. 年齡20歲~65歲或是20歲以下已婚。
3. 車齡。如果申請人條件好，是沒有車齡限制。

加分條件：

1. 信用卡繳款正常
2. 正職滿半年，有明確薪資轉帳或勞工保險紀錄
3. 名下有不動產
4. 保人為三等親內親屬或是有明確職業收入
5. 同業近半年繳款正常紀錄
6. 有定存單、基金、儲蓄險等
7. 車主或保人為任職上市櫃公司
8. 軍公教人員

扣分條件：

1. 負債比高
2. 領現
3. 嚴重遲繳紀錄
4. 黑名單、拖車戶
5. 嚴重信用瑕疵（協商、更生、強制停卡）
6. 近期增貸，信用擴張
7. 近期多次婉拒

申請機車貸款時，有辦法改善自己申請條件和核貸機會嗎？有些是短時間內可以改善，以下是我們的建議：

• 申請貸款前，先整合評估所需金額、自身條件、申請管道及總成本和月付金，再決定申請優先順序。舉例來說，盡量避免一次申請多家貸款，如果可以在一家貸款申請到需要金額是最好。申請優先順序也很重要，有擔保貸款應該先於無擔保貸款。在考慮月付金和總成本下，銀行貸款先於融資貸款。
• 如果近期離職，建議離職前先申請，千萬不要等到離職後或上班才來申請，就會被認定為「任職短」。
• 如果有使用信用卡，申請貸款前，近一期帳單要正常繳款，也會有加分！
• 詢求專業有經驗且能信任的經銷商或車貸顧問

機車貸款準備資料

申請「機車貸款」時，需要準備的資料整理如下：

1. 雙證件
2. 機車行照
3. 撥款存摺封面
4. 財力（薪轉存摺、勞保明細、所得清單擇一）
5. 基本資料（聯絡電話、學歷、現居地址、居住時間、公司名稱、職務、年資、月收入、聯絡人等）
6. 信用卡（非必要）：❶ 信用卡卡號 ※不用驗證碼、❷ 近一期繳款單，包含消費明細、額度，電子帳單也可以

因為「無紙化趨勢」和「審件/撥款時效性」，送審資料其實都是「拍照」提供即可。等核貸後，對保時我們專任對保人員會在現場複印資料！

機車貸款有那些「專案」呢？

根據「申請人條件」，各家車貸公司制定不同等級的專案，給予不同的放款條件（額度和期數）等！我們整理各家的「機車貸款」的專案如下：

• 裕富機車：「優加專案」、「優質專案」和「一般專案」
• 和潤機車：「優選專案」、「一般專案」
• 中租機車：「A專案」、「B專案」、「C專案」

機車貸款可以「全額貸」嗎？要符合什麼條件？

上述的流程、條件、專案的機車貸款等，屬於「機車增貸」的內容，因為「機車貸款」可以分為「機車增貸」和「購車貸款」。

「全額貸」就是屬於「購車貸款」，就是「購買機車全額分期貸款，全部車價都是全額貸款，不用拿出任何本金或頭期款。」

根據申貸方式，機車「全額貸」的申請條件，整理如下：

• 「機車行」機車全額貸：基本資料、財力和信用資料，例如：薪資轉帳、勞保明細、信用卡、不動產等。
• 「信用卡」機車全額貸：名下有信用卡

「機車行」和「信用卡」全額貸是那個划算呢？可以參考Mobile01的購車全額分期問題的討論！

根據申請人條件，機車「全額貸」可以區分為不同專案：「學生專案」、「上班族專案」、「軍公教專案」等。