如何申請「機車轉貸」：條件、流程、實拿額度…

什麼是「機車轉貸」？

所謂的「機車轉貸」，就是將「目前」的機車貸款轉貸到「其他車貸公司」，又稱為「他行代償」，不同於先前介紹過的「原車融資」和「借新還舊」。

根據「機車有無貸款」，「機車貸款」可以區分如下：

1. 原車融資：機車目前無貸款時增貸。
2. 借新還舊：機車有同一家機車貸款時增貸。
3. 他行代償：機車有其他家機車貸款時增貸。

轉貸（借新還舊）的優點

機車轉貸的好處，包括取得「額外資金」或是「拉長期數，降低月付金」或是「重新建立良好繳款紀錄」：

• 額外資金：因為新車貸公司的核貸金額較高。
• 降低月付金：因為新車貸公司的期熟較長，在同樣金額下，月付金會更輕鬆。
• 建立良好信用紀錄：轉貸後在新車貸公司重新建立全新繳款紀錄，對於之後增貸或轉貸皆有幫助。尤其您在原車貸公司繳款不正常，即使後來繳款正常了，也還是看得到先前遲繳紀錄。

轉貸條件

在申請機車轉貸前，可以確認是否符合轉貸條件：

1. 轉貸期數
2. 轉貸額度
3. 車貸公司

#1 轉貸期數

「每間車貸公司轉貸期數是不同」，所以再申請「機車轉貸」時，要確認一下是否已經符合條件了，整理如下：

舉例來說，如果您目前車貸貸款是在「和潤機車」或任何一間車貸公司，當初車貸分期36期，要轉貸到「裕富機車」，裕富機車就規定：您在「和潤機車」就至少要繳滿1/3期數，就是12期。

#2 轉貸額度

「轉貸額度」也是申請機車轉貸時很重要的考量。因為「一台機車只能有一筆貸款」，所以您轉貸過去後，會需要把先前貸款繳清，新車貸公司才會餘額撥款給您。

如果您貸款餘額20萬，您新車貸公司核准15萬或20萬，就可能不夠額度償還掉您先前的貸款餘額，就不符合轉貸條件！

#3 車貸公司

在轉貸時，有些車貸公司是無法接受您從其他家轉過來。

舉例來說，和潤機車規定您之前機車貸款必須是「裕富、遠信、長鴻」，否則和潤無法接受幫您清償之前車貸。如果您自己可以繳清之前貸款，就不在此限！

轉貸流程

1. 評估轉貸條件（期數、額度、車貸公司）
2. 送審
3. 核貸
4. 清償前車貸
5. 撥款
6. 按時繳款

與一般正常機車增貸或貸款，多了「清償前車貸」的流程，其他都是相同。

實拿額度

我們前面有提到，再申請轉貸前，一定要確認「實拿金額」！如果轉貸後，額度不夠，或是沒有拿到資金，轉貸可能就是為了「降低月付金」。

在了解「實拿金額」前，我們要先了解「結清金額」。「結清金額」就是結清當下的「剩餘本金」和其他費用，例如結清手續費、違約金等。

[實拿金額 ＝ 核貸金額 – 結清金額]

舉例來說，陳先生在和潤核貸30萬，他的購車分期貸款餘額還有8萬，他的結清金額就是8萬，實拿金額就是22萬。如果先前車貸有綁約，違約金是3%，結清金額就要再加上違約金，就是82,400，實拿金額就是217,600。

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