不管汽車貸款或是機車貸款，相信有些人曾經有過車貸遲繳的經驗，可能是忘記繳款，或是資金有困難而無法繳納，如果是忘記繳款一兩天趕快去繳納，這個影響其實不大，但如果時間拉長了，就會對個人信用有嚴重的影響。
萬一不小心遲繳天數超過7天，不只要遲繳滯納金，也會影響您銀行或是融資公司的信用聯徵紀錄，更嚴重會被拖車或收到法院支付命令！
車貸遲繳天數的影響
一般會視遲繳天數而定。如果遲繳天數短，通常不會有延遲金，但是遲繳天數長時，就會伴隨信用瑕疵和延遲金的產生。
- 遲繳3天內：遲繳3天內通常是忘記繳款，或是有事情延誤了，這時趕快補繳是不會影響到信用紀錄的。但有可能會產生滯納金，按照各銀行跟融資公司的規定，依逾期的天數加收一定比例的款項。
- 遲繳7天內：如果是銀行的車貸，一周內忘記繳，趕快打電話給銀行客服告知忘記繳款，盡速補繳，一般是不會影響到信用紀錄的，但某些銀行可能會有滯納金會需要繳納。而如果是融資公司的車貸建議不要忘記繳納，遲繳一兩天盡快補繳當然是沒問題的，但最好不要超過5天，因為融資公司的放款條件是比較寬鬆的，所以會希望借款人要維持良好繳款，且融資公司的內部信用系統也是會做註記遲繳的天數，並且一樣會有滯納金。所以為了以後可能會需要再跟融資公司申辦，最好是繳款正常才好哦！
- 遲繳7天以上：不論是銀行或是融資公司的車貸，遲繳超過7天就屬於有點久了，銀行會在聯徵上註記信用瑕疵，這時就要趕緊打電話給客服，跟客服說遲繳的原因，不同的銀行註記的狀況略有不同，但記得下個月一定要準時繳納。如果是融資公司的車貸超過7天就屬於有點久了，一定會在融資公司的內部信用系統做註記，之後如果要在貸款就會依不同的融資公司有不同的判定，如果次數不多只有一兩次，之後繳款也都正常的話，再申辦貸款的難度不高。
- 遲繳兩周以上：如果在銀行或是融資公司貸款遲繳的時間已經超過10甚至兩周了，銀行的部分要趕緊電話通知，看是否能盡速繳款或是延後繳款，聯徵看不同銀行規定通常也會做註記。但融資公司的部分，在內部的信用系統一樣會做紀錄，並且也會有人員電話通知要趕緊繳款，這時盡快繳納對信用影響還不大，但因為會有遲繳紀錄，所以以後如果要貸款的話還是會看到曾經遲繳，實際有沒有辦法再核貸就要看貸款公司的認定，所以如果真的遲繳了，次數越少越好，才不會遲繳紀錄過多，被貸款公司認為是容易遲繳的客戶而不願意核貸了。
- 遲繳一個月以上：無論是銀行或是融資公司，只要遲繳有一個月，就屬於嚴重了，可能已經到了會拖車的邊緣，並且聯徵也會做註記，銀行一定會有承辦人員電話聯絡詢問是否有繳款困難，您可以告知銀行實際原因，看是否可以暫緩繳款或是有其他的方式。若聯繫不到申貸人，就會向法院聲請啟動催收程序，並註記於聯徵資料中，不僅會造成信用扣分，即使未來已經清償完畢，也會揭露3~5年，甚至更久，這也意味著在這之後，無論辦理什麼貸款都會因為信用分數太低而難過關。並且假如申貸人仍在職中，就會直接將薪水中的一部分用來繳交貸款。而若申貸人名下無其他財產，也無工作，銀行會憑扣押文件直接強制拖車，直至正常償還車貸為止。融資公司一樣會有催收人員電話做催繳，並告知再不繳款會有拖車的情況，如果欠款人還是不繳款或是一直聯繫不上的話，就可能會聯絡申貸人當初申請時填的聯絡人幫忙通知，實在沒辦法時就會寄存證信函，當收到存證信函時就會需要到法院出庭說明，並且之後如果申貸人戶頭有任何存款或是資金，都會被優先扣除做償還的動作。甚至如果有不動產也可能會被查封來做償還。並且拖車的拖車費、尋車費、違約金等費用也是申貸人要自付。
遲繳會怎麼樣呢？
當延遲繳款太嚴重時，可能會有以下結果：
- 遲繳滯納金
- 拖車
- 法院支付命令
- 信用聯徵瑕疵
- 黑名單
- 強制結清
車貸遲繳5大招解套
如果遲繳了，該怎麼辦呢？謹記「貸款遲繳時，越早處理越好！」
當您遲繳天數越久，可以解套的方式越少，也越困難處理！如果預測自己資金調度上有困難，可能會導致遲繳時，就可以開始嘗試以下解套方式！
- 貸款整合：如果貸款太多筆，負擔過大，可以找銀行做債務整合，將所有的貸款整合成一筆，也能省去每筆帳單分開繳款的麻煩，並且拉長繳款時間，將月負擔降低並且不會留下聯徵註記。如果是非銀行的債務整合，可以參考我們關於融資公司、當鋪或是代書貸款的文章，整合名下多筆民間貸款。
- 用增貸或其他貸款換取空間：申請信貸、機車貸款、汽車貸款或二順位房貸，或是原貸款增貸方式獲得額外資金，甚至拉長還款年限，降低月付金。我們有時會遇到客戶明明有增貸空間，卻因為後面手頭緊，開始出現遲繳，才想到申請其他貸款或增貸，往往因為遲繳嚴重無法核貸！
- 申請房屋轉增貸或二胎房貸：如果名下有自有房屋，且仍在貸款中，也可以先詢問銀行房屋是否可以增貸，如無貸款也可以考慮用房屋來申請貸款，如果不行，二胎房貸可以在保留原銀行房貸下，額外增貸一筆房貸，例如：鑫新房貸。
- 賣車做結清：如果車子使用率不高，只有偶爾出遊才會使用，就可以考慮將車子賣給車商。賣掉車子後來取得一筆資金，不過，通常賣掉的車價可能會小於當初貸款的金額，就需要補貼錢來清償掉車貸，通常是會有點困難！
- 債務協商：如果債務金額過多，這時跟銀行申請債務整合通常是不會核准的，就需要考慮提出「協商」申請的同時，如此會導致在債務清償完畢前，沒有辦法再使用信用卡、也無法再向銀行申請任何貸款。如果有辦法做整合就先考慮整合是比較好的！一旦申請協商會記錄在聯徵中心的個人信用報告中，無法再向銀行辦任何貸款；就算找民間借貸，有制度、有規模的融資公司也會參考信用報告，進而影響放款意願。
總結
「貸款遲繳時，越早處理越好！」
車貸遲繳是有辦法處理的，雖然上述的解套方法不是適用於每個人，但是越早處理是越好的，如果遲繳時仍放任不管只會讓洞越來越大，越來越難收拾，會有高額延遲金，法院支付命令，甚至被拖車！希望大家都謹慎申貸，按時繳款！
