民間貸款有那些選擇?該怎麼申請?

民間貸款
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聖嚴法師:「常分享,福報來!」

民間貸款,又稱民間借貸,透過非銀行金融機構來申辦的一種貸款,例如我們熟知的融資公司也是民間貸款之一。然而,網路上充斥著許多非法經營以及高利息的貸款公司,所以在申辦前務必特別小心!

只要不是向銀行貸款的都是算民間貸款,所以民間貸款非常多(只要有錢就是民間貸款)!大家熟知的當鋪地下錢莊都是,當鋪依據抵押物的價值來判定貸款金額與利息,但利率都比一般市面上的民間貸款公司要來的高,而地下錢莊大家最曉得的就是高到嚇人的利息,因為只需要證件就可以貸款,許多人因為一時急用錢而掉入高循環利息的深淵裡,千萬要小心!

民間貸款的種類和比較

融資型民間貸款當鋪型民間貸款代書型民間貸款
身份股票上市公司(融資公司,如中租、裕融、和潤)政府立案當鋪公司、個人或代書
貸款種類土地貸款、房貸、汽機車貸款、設備貸款等抵押貸款(汽機車)、信貸土地貸款、房貸、汽機車貸款、信貸
風險
利率合理
審核普通
申請方式問問貸®當鋪問問貸®推薦
民間貸款的種類和比較(問問貸整理)

融資型民間貸款

融資型貸款,是所有民間貸款中最安全的,風險最小的!

融資型貸款雖然不是銀行,不是金融機構,但是由股票上市公司承作,他們公司架構和制度完善,承受法律和股東約束,利率、費用和過程都類似銀行做法,審核卻比銀行寬鬆很多,額度也更高!

當放款風險大時,收取的利率也會比較高,但還是比其他民間貸款便宜很多且是本息攤提,繳完月付金,本金也繳完了!

常見的融資型貸款種類

當鋪型民間貸款

當舖型民間貸款,就是路上我們看到的「息低、保密」的當鋪,當鋪必須向政府申請,所以他們是政府立案(當然也有沒有立案的當鋪),必須依照當舖業管理規則的規定營業!是不是政府立案,就可以放心呢?其實還是有很多要注意,或是從事非法放款的當鋪。

當鋪放款年息120% 涉犯重利罪

報載高雄某間當鋪放重利還張貼「服務親切、鄉親優惠」廣告標語,借款人因誤信廣告,急需借錢周轉,「動產、不動產什麼都能抵押,若僅借幾千元,機車也能寄放當鋪供使用,不一定要典當」,卻不知遭當鋪收取高達120%年息,渾然不知成為肥羊,被重利業者層層剝皮。受害人高達160人,因為質押借錢受害,借款金額從1500元到50萬元都有。警方逮獲當鋪老闆及店員,店員坦承放高利貸,老闆卻矢口否認,警方在當鋪內查扣借款人簽具商業本票、身分證影本、當票、行照等,並將3人全部函送法辦。

欲了解法律層面,可參考天枰座法律網的詳細解析

代書型民間貸款

任何人或是公司都可以成為金主,代書型民間貸款就是私人或公司對公司間的借貸關係,可以有抵押或沒有抵押擔保。利用支票兌現日還沒到的時間,先拿去周轉換現金,一般民間票貼利率為每個月1%~7%,因為支票隨時都有可能跳票,金主承擔的風險較大,因此票貼的利率也會比較高。

民間借貸用「三分利」是合法的嗎?

「三分利」的契約,仍然是一個有效契約。只是超過民法規定的「約定利率超過週年百分之二十」(超過年利20%)的部分,借款人可以拒絕清償(利息部分的約定可以不算數)。

月息三分的借貸(三分利),雖然超過民法第 205 條最高約定利率之限制,衡諸現時社會一般交易習慣,尚且不能認為顯然有特殊之超額,自然難令借款人負擔刑法第 344 條的重利罪責。

總結

民間貸款風險高,建議可以先考慮融資型民間貸款,上述的融資型房貸、汽車貸款和機車貸款,利率和流程也都跟銀行一樣透明!

如果融資型民間貸款借不到時,在考慮其他民間貸款,根據您資金需求的額度和自身是否有不動產或汽機車等動產,來選擇最安全最便宜的通路,果想了解其他民間貸款選擇,可以聯絡線上客服。

常見問題

民間代書借貸後,還可以轉銀行嗎?

如果使用房屋向民間貸款,民間金主都會設定房屋,在謄本上是可以看得出來的,銀行只要看到這個就不會承作了!除非還款並塗銷,才有機會再向銀行或是融資公司申請房貸了,如果需要代償民間後轉銀行,可以聯絡我們!

農地可以申請銀行或民間貸款嗎?

在台灣承作農地抵押貸款的銀行非常少,有承作的銀行也非常嚴格,必須符合:需為農民身份或農業相關從業人員,且信用良好無信用瑕疵,有穩定收入者。農地的土地謄本上使用分區必須為農業使用,若農地上有建築物需有合法的保存登記。資金需運用在興建農舍,購買農地、農舍或添購農業用相關生財工具。

民間農地貸款相對審核簡單,不調銀行聯徵,若信用瑕疵不良、卡費遲繳有循環利息者亦可申請,如果有需求,我們可以幫您推薦放心安全的民間貸款公司,您可以與他們聯絡!

最大的民間貸款公司?

最大民間貸款公司就屬「融資公司」,他們跟銀行等金融機構一樣是股票上市公司,承作貸款項目多,資金充沛。台灣最大的融資公司就是:「和潤、裕融和中租」,審核流程同銀行,安全有保障,所以很多人銀行貸款不到或是額度不夠時,會找融資公司申請貸款了!

那種民間貸款年限最長?

傳統民間貸款都是隨借隨還,只繳息不還本,都算日息或月息,利率非常高,沒有所謂貸款年限!「融資型民間貸款」,機車融資貸款最長2年,汽車融資貸款最長6年,房屋融資貸款最長10年,利率合理,本息攤還,流程跟銀行一樣!

計程車和客運的融資貸款是什麼?

計程車、客運、三噸半貨或營業車都可以申請融資型汽車貸款,最高額度300萬,不查聯徵。

聖嚴法師:「常分享,福報來!」

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