因為二胎房貸是屬於二順位債權，放款風險是比較高的，跟首次購屋是不同的，二胎利率會比較高。但是，不同二胎房貸產品，有不同的利率範圍和算法，以下我們教您如何算銀行二順位和融資公司房貸的月付金和民間代書二胎的月付金一次詳細介紹！
二順位房貸利率比較
先大概了解二順位房貸申請渠道和利率比較，大家最熟習的銀行金融機構的利率有機會最低，但是對於申請人條件要求更為嚴格，而且額度也不高。融資和代書型二順位房貸，相對核貸率高，額度也高！
| 銀行型二順位房貸 | 融資型二順位房貸 | 代書型二順位房貸 | |
|---|---|---|---|
| 利息計算方法 | 僅年利率 | 僅年利率 | 年利率和月利率 |
| 放款機構 | 金融機構，如：銀行、信用合作社、農漁會等 | 融資公司 | 代書/金主 |
| 利率 | 3%~14% | 7%~14% | 1%~1.6%（月息） |
| 額度 | 低 | 高 | 普通 |
| 過件率 | 普通 | 高 | 高 |
| 綁約 | 有 | 有 | 月利率，綁約短 |
| 寬限期 | 無 | 有 | 無 |
二胎房貸試算
年利率
二胎房貸年利率與購屋貸款的月付金計算方法相同，您可以在網路上找銀行或購屋平台的房貸試算表就可以試算。
我們嘗試後，比較簡單，比較適合二胎房貸的是新光房貸的房貸試算工具。舉例來說，二胎貸款金額100萬，利率10％，分期年限7年，月付金就是16,601。只要填寫框框處的數字，額度、期數和利率，點擊計算就可以得到月付金。
月利率
代書型二胎房貸可以跟銀行和融資公司一樣申請年利率繳款方式，也可以申請月利率繳款方式。
舉例來說，跟上面一樣核貸100萬額度，當您二胎房貸月息1分(1%)，您每月月付金就是100萬x1%=1萬元，這是純繳利息，沒有繳到本金，這是與年利率最大的不同。好處就是月息基本上綁約期短或是不綁約，所以可以隨借隨還，如果本金償還掉50萬，次月月付金就會降為5000元，對於短期週轉而言，不失為很好方式！但，最重要的還是要找到信任放心的機構來評估和申辦，才不會賠了夫人又折兵！
什麼時候可以考慮二胎房貸呢？
即使二胎利率高，但是二胎房貸可以活化不動產的價值，作為投資和創業等高報酬的支出是不錯的方式！
- 投資或創業等高報酬的支出
- 整合負債，例如信用卡、信貸、車貸等。負債利率高，還款期限短，使用二胎房貸比較可能有足夠金額可以整合多筆負債，如何使用二胎房貸整合名下負債。
- 原房屋貸款是屬於優惠貸款，不想去變更時，二胎房貸可以在不變動原房屋貸款下，額外增貸足夠資金來運用。
二胎房貸承作的機構分為：銀行、融資公司和代書，到底該怎麼選擇呢？
如何爭取更優惠二胎利率？
記住「風險越高、利率越高」，如何降低風險，就能爭取到更低利率！
貸款承作的風險越高時，核貸利率就會越高。如果能降低承作風險，核貸利率自然就會降低，以下方式：
- 減少貸款金額、降低成數。
- 提供充分財力和工作資料，例如勞保明細、所得清單、扣繳憑單、保單和定存等。
- 申貸前一年，信用卡不遲繳，即使繳足最低也不遲繳。
- 提供保人。保人的資質也會影響是否有助於降低利率，如果保人也有信用瑕疵或無明確薪轉勞保，那可能幫助就不大。
- 提供額外擔保品，例如提供另外一間不動產，增加擔保價值。
- 縮短貸款年限。縮短貸款年限，更短時間把貸款繳完，對銀行來說，風險是更小。
相關常見問題
找銀行申請二胎房貸，利率是不是比較低？
跟信貸一樣，銀行低利率是給條件好，工作收入明確穩定的申請人。即使比較低，有時年限就不會給太久，或是額度就不夠，這是很常見的問題！
什麼條件的人比較容易爭取到較低利率？
簡單來說，就是風險低的人，財力和信用好的人！財力就是工作穩定、是否為前大企業，現職工作年資等。信用好就是信用卡、信貸、車貸、房貸不遲繳。
要怎麼樣知道我的核貸利率呢？
銀行、融資公司或代書提供的二胎房貸利率都是區間，比較有經驗的貸款公司，可以根據您的財力、信用和貸款成數等，比較精準的縮小範圍，您可以聯絡線上客服，我們免費提供線上諮詢服務！最精準的方式還是要實際送審才能知道最後核貸的利率，而送審也有很多眉角，才能避免聯徵多查。
