二胎房貸風險大揭密!代辦二胎這樣選才放心!

二胎房貸風險
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聖嚴法師:「常分享,福報來!」

「二胎房貸」是什麼?

二胎房貸即使用既有房屋貸款,然後向其他金融機構申請房屋貸款的抵押貸款,這被稱為二胎房貸,也可以叫做二順位房貸或次順位房貸。所謂的二胎指的是「胎權」,胎權是指抵押權,和懷孕無關。而稱為二順位房貸或次順位房貸,是因為抵押權在第二順位。

根據二胎房貸的債權方,可以區分為「銀行型二胎房貸」、「融資型二胎房貸」和「代書型二胎房貸」三大類!我們在銀行二順位房貸中,有針對銀行和非銀行二胎房貸、利率和申請條件有更深入的介紹和比較!

民間二胎房貸風險和陷阱

相較銀行房屋二胎申請管道單一,民間房屋二胎申請管道雜亂,風險高!

所以,根據我們貸款專業知識和過往承辦案件的經驗,下面主要是針對「民間二胎房貸」風險整理了常見的二胎房貸可能風險,包括融資型二胎房貸和代書型二胎房貸:

一、高額代辦費和雜支

不良業者不會一開始就明確說明申請二胎房貸的費用明細,而是一邊申請一邊費用就慢慢產生。所以申辦前,最重要的就是確認全部費用。有客戶申請新鑫二胎房貸(融資型二胎房貸的一種),申請150萬,最後只拿到50萬多,其他都是代辦業者收取的高額代辦費用!透過我們申辦,申請150萬,撥款金額就是146萬左右。

二、委託書

從評估到申辦二胎房貸是不需要委託書的,如果說了一堆原因,最後要求簽署委託書,也是不需要的!

三、高利率,高利貸

不肖業者會利用貸款申請人對於利率的不了解,矇騙客戶同意高利率或高利貸的貸款。

四、不實廣告,低利率吸引消費者

透過網路廣告利用不實低利率,來吸引消費者上鉤

五、偽貸款,真詐騙

不管是否為申貸二胎房貸或其他貸款,都不需要寄送存摺和提款卡,也不需要提供網銀帳號密碼。詐騙團伙會說是幫您美化財力和收入,但是最後是變成洗錢人頭帳戶。千萬不要寄送存摺或提款卡,也不要提供網銀帳號及密碼!!如果疑問,撥打165防詐騙專線或是到內政部警政署165 全民防騙網詢問!

六、專業度不足,影響核貸機會

貸款也有專業嗎?二胎房貸的審查有很多細節,對於二胎房屋貸款授信準則的了解和熟練和足夠案件的經驗和判斷,都大大影響核貸的機會和額度!不是只有不斷話術,再話數,畢竟話數解決不了客戶需要核貸的急迫性!

不同二胎房貸產品的審查準則不同,如果不能了解審查的準則,可以會白白浪費核貸機會!

我們之前顧客透過某知名代辦申請新鑫二胎房貸,因為當時聯徵近12個月內有房貸遲繳超過一個月以上的紀錄,就被婉拒了!後來找到我們,我們了解房貸遲繳紀錄只要再過半個月就會消失,我們跟等半個月後再申請,果然就成功核貸!

在短短半個月內,從「婉拒」到「核貸」,是很少見的,尤其是新鑫二胎房貸更是如此,可以看出我們的專業和服務客戶的熱忱~

七、找不到人

不能小看服務效率,從接洽到申請就看得出來是否有用心幫您分析、整理案件了,當然也影響是否核貸!貸款服務包括了:申請、撥款,清償、繳款方式、詢問餘額等,都是希望能找得到人,如果當初服務人員離職,也能找得到公司的其他人員可以服務!有時候詢問要等很久才會回覆,就要很小心!

八、合約內容不符

對保時,確認對保合約內容是否如同業務所告知一樣,例如:核貸額度、約定利率、綁約期等。

民間二胎房貸的優缺點比較

任何貸款產品都有自己優點和缺點,了解並選擇合適自己的貸款產品。以下整理了民間二胎房貸的優缺點:

二胎房貸優點

  1. 保留原房屋優惠貸款。
  2. 提供擔保,審核相對寬鬆、額度高。
  3. 整合負債,因為年限長、利率相對低,有效降低月付金,改善信用狀況和負債比後,再申請銀行信貸。
  4. 不受無擔保22倍限制
  5. 近期房屋增貸或轉增貸後,仍有機會增貸。
  6. 不用出售房屋下,仍享有房貸增貸的好處。
  7. 作為投資或創業等高報酬的支出。

二胎房貸缺點

  1. 房貸利率高:相較於一般購屋貸款利率約2~3%,因為二胎房貸的貸款成數高,承作風險高,利率都會在5~14%
  2. 貸款年限短:相較於購屋貸款的20~30年,二胎房貸貸款年限約7~15年
  3. 貸款金額有限:因為房屋已經有貸款,有擔保的房屋貸款,貸款成數還是有限,貸款金額也有限,一般最高600萬
  4. 申辦管道亂,流程不透明:融資型和代書型二胎房貸等民間二胎房貸的網路資訊多,申請管道多,流程也不透明
  5. 不合理的代辦費、開辦費

如何避免二胎房貸風險和注意事項,選擇放心代辦二胎業者?

不管是代辦或是經銷民間二胎房貸,都會包含融資型二胎房貸(新鑫二胎房貸、和潤二胎房貸和中租二胎房貸)和代書型二胎房貸。所以在評估階段時,該怎麼交付自己重要的二胎房貸增貸案件,並且不用擔心上述的種種風險!

多方比較

「多問!不多送!」可以多方詢問,但千萬不要提供過多資料,提供資料,很容易被亂送件,當在資料不齊全下,很容易婉拒!

評估二胎房貸時,只要提供:房屋地址(或權狀)、房屋貸款餘額、屋主星名就可以評估!透過網路詢問二胎房貸時,不要只找一家就決定了,建議要至少多問幾家,除了更了解二胎房貸的產品外,也能比較他們的收費、服務和專業度!

有商譽的公司

找有商譽的公司,當然網路評價也有可能造假,但可以多看幾則評價,並從評價內容中去判斷是否可能是造假的評論!

  • 評論太短
  • 評論內容重複性高
  • 評論時間太靠近

「問問貸」的評價是100%真實,問問貸的好服務,讓顧客甚至願意在商家評論上,分享他們的申請經驗。

問問貸評價
100+五星顧客評價(截圖自問問貸評論頁面

專業度和服務

從接洽業務的回覆內容和回覆速度,就能觀察對於二胎房貸產品是否熟悉,是否夠專業,將來要找到人會容不容易!

名片、地址、照片

確認業務是否有提供名片、名片上是否有明確公司地址和電話等聯絡方式、加LINE後是否可以看得到業務照片。因為申貸過程中,您會提供很多資料,包括身分證正反面、存摺封面內頁、聯徵報告等,申請貸款不能只比價格和費用,更要比服務和專業!

衡量自身還款能力

雖然二胎房貸利率較一般房貸高,但是年限長,額度高,有機會整合名下多筆貸款並降低銀行負債比,盡而改善信用評分!

申辦前,不妨了解一下民間二順位房貸的選擇和比較。整體來說,無論是申請銀行二胎還是民間二胎,借款人在申請前都應對自身的經濟狀況進行充分的評估,並從中選擇最符合自己需求的貸款方式。希望本文的內容能對你有所幫助,祝你順利申辦二胎房貸!

常見問題

「二胎房貸」風險高嗎?

「二胎房貸」其實就是房屋貸款的一種,銀行和非銀行都有此房貸產品。風險主要在於申請融資型二胎房貸和代書型二胎房貸時,是找誰申請,是否專業,是否可以信任!

聽說代辦收很高費用,是真的嗎?

是真的,「代辦費」一般是核貸金額的5%~10%不等。

「送審資料」會用於其他用途嗎?

找「問問貸」申請真的可以很放心,您送審資料只會用於此次貸款,送審前都會徵得您同意,送審後,除了申請書外,您提供的原檔都會銷毀,避免外流!

會簽委託書嗎?

「問問貸」不簽委託書!核貸後,即使不申請都沒有任何費用。

朋友介紹的是不是比較好?

其實不然,我們最近一位客戶就是找朋友介紹的業務,這位業務只是代辦、只是新手業務,服務不講,專業度也不夠,收集資料和整理資料,拖拖拉拉!客戶之前有協商過,回報承作的利率和需要額外準備的資料都不知道,客人急需用錢,就這樣被拖著,甚至最後婉拒!

房貸二胎利率多少?

銀行型二胎房貸利率約4~15%,融資型二胎房貸利率約7~14%,代書型二胎房貸利率約1~2%月息,更多比較可以參考二胎房貸比較

二胎房貸可以貸多久?

銀行最長可以15年,但銀行緊縮,應該是很難!融資公司最長可以10年。代書則可以隨借隨還或申請到綁約1年!

二胎利息怎麼算?

如果是銀行或融資公司二胎房貸年利率,就是貸款金額和期數下去攤提。如果是代書二胎,則是用貸款金額 x 月利率%,更多可以參考二胎房貸月付金試算和比較

聖嚴法師:「常分享,福報來!」

掛保證的專業服務

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截然不同的貸款體驗

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