房屋增貸三胎怎麼評估?申請管道和注意事項!

房屋三胎
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聖嚴法師:「常分享,福報來!」

什麼是房屋三胎?

一胎房貸,是不動產的抵押權第一順位,常見的就是「銀行購屋貸款」。二胎房屋貸款,抵押權在第二順位,可分為融資型二胎房貸代書二胎房貸銀行二胎房貸三胎房貸的意思就是不動產房屋的抵押權在第三順位,房屋可以增貸到三胎的選擇少,只有部分融資公司或代書有承作。因為三胎房屋貸款成數高,申請難度更高,核貸額度也比一二胎低!

房貸種類債權順位額度可接受成數受理機構申請難度利率
房屋一胎第一順位無上限8成內銀行/融資公司1.5%~3%
房屋二胎第二順位600萬9成(銀行)或130%(其他)銀行/融資公司/民間貸款5%~14%
房屋三胎第三順位50~100萬90%融資公司/民間貸款14%以上
房屋三胎與一、二胎之比較(表/問問貸)

房屋增貸三胎怎麼評估?

房屋貸款要貸款能增貸到三胎,需要考量下面條件:

1、房屋鑑價

如果房屋有裝潢,都可以提高房屋鑑價。因為當房屋鑑價低,申請第三胎或第三順位房貸時,已經沒有擔保價值了。有足夠價值就是房屋鑑價估價要夠高,才有機會還有殘值!

一般來說,銀行或金融機構估價都比較低,原因是債權的確保,如果估價太高,房價下跌時,他們債權就會有風險,所以估價都會比較低!相對的,融資公司和代書鑑價估價都會比銀行高!

2、房屋成數

一二胎的貸款成數低。如果鑑價很高,但是前兩胎貸款貸的成數太高,也無法申貸三胎房貸。畢竟,三胎借款是利用不動產作為擔保的房屋貸款,如果貸款金額已經超過房屋價值就很難增貸到三胎!

如果房屋鑑價一千萬,前面兩胎貸款總和超過一千萬,已經成數達到100%,如此就沒有殘值申請第三胎貸款了!反之,如果前面成數不高,固定每月本息攤還,要申請三胎的當下,成數不高,就有機會申請三胎或四胎!如果一二胎貸款成數高,能提供保人拉高額度!

3、無房屋民間私人設定

即使先前鑑價金額高、一二胎房貸成數低時,但因為有非銀行、非融資型二胎不動產設定,多數銀行或融資公司都不會願意貸款給您!這就是就是申請民間二胎房貸時,建議能專業評估和規劃!

4、申請人條件

對於財力收入穩定、信用良好的申請人,要申請到三胎貸款的機會高很多,因為會因為申請人的條件,願意提高三胎貸款成數。

5、提供保人

提供保人也可以幫助提高貸款成數

申請管道和產品

房屋目前不同二胎貸款,會有不同的建議和申請管道!我們簡單整理如下,但是建議透過專業評估可以更確認最適合您的申辦管道和產品!

如果您目前有銀行二胎房貸:

新房貸針對銀行二胎房貸,推出「銀行二胎超代償專案」,可增貸金額是銀行二胎的1.3倍,例如您在新光銀行二胎房貸金額是100萬,融資公司審核後,就會核貸給您最高130萬,再扣掉您新光銀行二胎房貸剩餘本金,例如50萬,您就可以實拿80萬!

如果您目前有新二胎房貸和潤二胎房貸

有針對融資公司二胎房貸的融資三胎房貸產品,最高50~100萬額度。或是,線上詢問評估是否直接增貸,而非三胎!

如果您目前有新二胎房貸且繳款滿12期:

可以申請回娘家專案,可以額外增貸50萬以上額度。

如果您目前有代書二胎房貸:

民間三順位貸款的成數比銀行高,但是利率和費用也會比較高,如果有短期資金周轉需求,三順位房貸是可以考慮的方案!

注意事項

關於三胎房貸申請,有以下建議:

  1. 網路上關於三胎房貸的廣告和網站很多,申請三胎時跟申請民間二胎房貸一樣,要注意風險和選擇可信任且專業的商家申請!
  2. 由於貸款商品變動快,跟專家談談,幫您實際評估和建議,也許可以有更好的選擇!
  3. 網路詐騙多,不提供網銀帳號和密碼,不寄送銀行存摺和提款卡等!
  4. 除了三胎方式外,另外房屋貸款成數不高情況下,是有機會將一二胎轉貸到銀行!

常見問題

房貸三胎貸款利率?

年利率約14%~18%,會比二胎利率更高,因為風險更高。

房貸三胎的年限?

約5~7年。

有承作三胎的銀行嗎?

正規銀行很難有三胎房貸,但是融資公司或代書是有機會承作,選擇民間三胎時,要選擇專業且值得信賴的代辦或經銷公司申辦!

有三胎房屋可以買或賣嗎?

其實是沒有影響的,找要您新房屋貸款銀行估價此房屋的價值有包含一胎、二胎和三胎的餘額,到時候轉貸到您指定銀行時,就會代償掉二胎或三胎貸款,轉貸到新銀行,繳款一胎貸款!值得注意,因為銀行不代償非銀行二三胎貸款,所以需要動用履約保證金。

公寓或套房也能借款二胎和三胎?

有機會,如同上面所說,會需要鑑價並了解目前貸款餘額。

聖嚴法師:「常分享,福報來!」

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