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問問貸-民間貸款有那些選擇?該怎麼申請

民間貸款有那些選擇?該怎麼申請?

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民間貸款,又稱民間借貸,透過非銀行金融機構來申辦的一種貸款,利用自身信用做擔保,向坊間的放款公司提出貸款需求的申請,但網路上充斥著許多非法經營以及高利息的貸款公司,所以在申辦前務必要注意到利率及利息方面是否有不合理的地方!

只要不是向銀行貸款的都是算民間貸款,所以民間貸款非常多(只要有錢就是民間貸款)!大家熟知的當鋪地下錢莊都是,當鋪依據抵押物的價值來判定貸款金額與利息,但利率都比一般市面上的民間貸款公司要來的高,而地下錢莊大家最曉得的就是高到嚇人的利息,因為只需要證件就可以貸款,許多人因為一時急用錢而掉入高循環利息的深淵裡,千萬要小心!

民間貸款的種類和比較

融資型民間貸款當鋪型民間貸款代書型民間貸款
身份股票上市公司(融資公司,如中租、裕融、和潤)政府立案當鋪公司、個人或代書
貸款種類土地貸款、房貸、汽機車貸款、設備貸款等抵押貸款(汽機車)、信貸土地貸款、房貸、汽機車貸款、信貸
風險
利率合理
審核普通
申請方式問問貸®當鋪問問貸®推薦
民間貸款的種類和比較

融資型民間貸款

融資型貸款,是所有民間貸款中最安全的,風險最小的!

融資型貸款雖然不是銀行,不是金融機構,但是由股票上市公司承作,他們公司架構和制度完善,承受法律和股東約束,利率、費用和過程都類似銀行做法,審核卻比銀行寬鬆很多,額度也更高!

當放款風險大時,收取的利率也會比較高,但還是比其他民間貸款便宜很多且是本息攤提,繳完月付金,本金也繳完了!

常見的融資型貸款種類

當鋪型民間貸款

當舖型民間貸款,就是路上我們看到的「息低、保密」的當鋪,當鋪必須向政府申請,所以他們是政府立案(當然也有沒有立案的當鋪),必須依照當舖業管理規則的規定營業!是不是政府立案,就可以放心呢?其實還是有很多要注意,或是從事非法放款的當鋪。

當鋪放款年息120% 涉犯重利罪

報載高雄某間當鋪放重利還張貼「服務親切、鄉親優惠」廣告標語,借款人因誤信廣告,急需借錢周轉,「動產、不動產什麼都能抵押,若僅借幾千元,機車也能寄放當鋪供使用,不一定要典當」,卻不知遭當鋪收取高達120%年息,渾然不知成為肥羊,被重利業者層層剝皮。受害人高達160人,因為質押借錢受害,借款金額從1500元到50萬元都有。警方逮獲當鋪老闆及店員,店員坦承放高利貸,老闆卻矢口否認,警方在當鋪內查扣借款人簽具商業本票、身分證影本、當票、行照等,並將3人全部函送法辦。

欲了解法律層面,可參考天枰座法律網的詳細解析

代書型民間貸款

任何人或是公司都可以成為金主,代書型民間貸款就是私人或公司對公司間的借貸關係,可以有抵押或沒有抵押擔保。利用支票兌現日還沒到的時間,先拿去周轉換現金,一般民間票貼利率為每個月1%~7%,因為支票隨時都有可能跳票,金主承擔的風險較大,因此票貼的利率也會比較高。

民間借貸用「三分利」是合法的嗎?

「三分利」的契約,仍然是一個有效契約。只是超過民法規定的「約定利率超過週年百分之二十」(超過年利20%)的部分,借款人可以拒絕清償(利息部分的約定可以不算數)。

月息三分的借貸(三分利),雖然超過民法第 205 條最高約定利率之限制,衡諸現時社會一般交易習慣,尚且不能認為顯然有特殊之超額,自然難令借款人負擔刑法第 344 條的重利罪責。

想了解更多可以參考這篇法律上的見解

總結

民間貸款風險高,建議可以先考慮融資型民間貸款,例如融資型房貸融資型汽車貸款融資型機車貸款利率和流程也都跟銀行一樣透明!

如果融資型民間貸款借不到時,在考慮其他民間貸款,根據您資金需求的額度和自身是否有不動產或汽機車等動產,來選擇最安全最便宜的通路,如果想了解其他民間貸款選擇,可以聯絡我們,我們可以幫您介紹(無償服務)!

常見問題

民間代書借貸後,還可以轉銀行嗎?

如果使用房屋向民間貸款,民間金主都會設定房屋,在謄本上是可以看得出來的,銀行只要看到這個就不會承作了!除非還款並塗銷,才有機會再向銀行或是融資公司申請房貸了,如果需要代償民間後轉銀行,可以聯絡我們

農地可以申請銀行或民間貸款嗎?

在台灣承作農地抵押貸款的銀行非常少,有承作的銀行也非常嚴格,必須符合:需為農民身份或農業相關從業人員,且信用良好無信用瑕疵,有穩定收入者。農地的土地謄本上使用分區必須為農業使用,若農地上有建築物需有合法的保存登記。資金需運用在興建農舍,購買農地、農舍或添購農業用相關生財工具。

民間農地貸款相對審核簡單,不調銀行聯徵,若信用瑕疵不良、卡費遲繳有循環利息者亦可申請,如果有需求,我們可以幫您推薦放心安全的民間貸款公司,您可以與他們聯絡!

最大的民間貸款公司?

最大民間貸款公司就屬「融資公司」,他們跟銀行等金融機構一樣是股票上市公司,承作貸款項目多,資金充沛。台灣最大的融資公司就是:「和潤、裕融和中租」,審核流程同銀行,安全有保障,所以很多人銀行貸款不到或是額度不夠時,會找融資公司申請貸款了!

那種民間貸款年限最長?

傳統民間貸款都是隨借隨還,只繳息不還本,都算日息或月息,利率非常高,沒有所謂貸款年限!「融資型民間貸款」,機車融資貸款最長2年,汽車融資貸款最長6年,房屋融資貸款最長10年,利率合理,本息攤還,流程跟銀行一樣!

計程車和客運的融資貸款是什麼?

計程車、客運、三噸半貨或營業車都可以申請融資型汽車貸款,最高額度300萬,不查聯徵。

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