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考慮「二胎房貸」前,一定要知道的3件事

考慮「二胎房貸」前,一定要知道的3件事

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前言

沒有聽過「二胎房貸」、正考慮申請「二胎房貸」或想評估看看「二胎房貸」,這篇文章會幫助您評估是否適合申請「二胎房貸」和該注意的重點!

「二胎房貸」是什麼意思?合法嗎?

很多人都知道「購屋貸款」,可能沒聽過「二胎房貸」或是「二順位房貸」,甚至覺得「二胎」這個字眼聽起來好像是「非法」的!其實不然。

感覺就像我們在機車或門口會被放貸款小卡片(如下範例),感覺好像很可怕!

考慮「二胎房貸」前,一定要知道的3件事
常見的貸款小卡

首先,先了解「二胎房貸」是意思?

「二胎房貸」也是合法的房屋貸款的一種,銀行或非銀行機構都有「二胎房貸」產品!「二胎房貸」,就是「第二順位」的房屋貸款,就是在原本銀行房貸(就是一胎、一順位房貸)不變動的情況下,再用房屋作為擔保,來向銀行申請房屋貸款。

申請「二胎房貸」後,您房屋貸款會有兩筆貸款,第一筆是原銀行房屋貸款,通常為購屋貸款。第二筆就是「二胎房貸」,就是後面使用房屋增貸的貸款!

「二胎房貸」和「增貸」的差異

「二胎房貸」和「增貸」其實很類似!皆使用房屋增貸資金,兩者差別在於「第二筆增貸的房屋貸款是向誰貸款」。如果第二筆房屋貸款和原房屋貸款同一間銀行,就稱為「增貸」,如果後面第二筆房屋貸款是跟原房屋貸款不同銀行,那就就是「二胎房貸」。想了解二胎房貸和增貸的差別可以參考另外一篇文章說明

「二胎房貸」適合我嗎?

申請貸款有個重要的原則:「任何貸款都有優點和缺點,適合您的還款能力和資金需求,就是最好的貸款選擇!

在申請「二胎房貸」前,建議先了解自己的償還能力資金需求等,再詢問自己以下幾點:

是否詢問過「增貸」或「轉增貸」?

透過原銀行「增貸」或「轉增貸」到其他銀行,最大優點是「利率低」,會比二胎房貸低

如果是「增貸」,增貸金額如果在當初房屋設定金額內,甚至不需要額外到地政追加設定,只要重新簽約就可以,簡便也是優點之一。

缺點就是如果房貸剛繳沒多久、剛增貸過或房價沒有增加太多,在一順位房貸承作的成數限制下(成數大約75%或80%內),可貸金額或實拿金額可能就不夠了!

是否詢問過「汽機車增貸」和「信貸」

如果資金需求不高,汽車增貸機車增貸也是可以先考慮的方式,畢竟能不用動用到房屋來做設定!

「汽車增貸」最高也可以到100~200萬,會需要提供車牌號碼,評估車價。「機車增貸」最高可以貸到20萬

「銀行信貸」在金管會規定下:「金融機構對於債務人於全體金融機構之無擔保債務歸戶後之總餘額( 包括信用卡、現金卡及信用貸款 )除以平均月收入,不宜超過 22 倍。」,銀行信貸加上其他無擔保貸款加總起來不能超過平均月收入的22倍

原房貸屬於政府優惠房貸

如果原房屋購屋貸款是屬於「優惠房屋貸款」,例如政府辦理之優惠住宅貸款優惠如果轉增貸到其他銀行,就沒辦法享有原有的優惠利率

原房貸仍在綁約期內

如果銀行房貸仍在綁約期內,提前解約會有違約金,「轉增貸」就不適合!

免費線上評估

不確定是否適合「二胎房貸」,想先評估其他貸款方式,例如:汽車和機車增貸額度,「問問貸」專業團隊給您最滿意且免費的貸款諮詢

「二胎房貸」有那些選擇?

如果以上貸款方式都考慮過,可能因為額度、分期年限太短或是負債比太高被婉拒等原因,「二胎房貸」是不錯的選擇!

在台灣市場下,我們根據「放款方」可將「二胎房貸」分為:

為什麼根據「放款方」將「二胎房貸」分成三類?

用「放款方」、「債權方」或「申辦機構」將「二胎房貸」細分成「銀行型二胎房貸」、「融資型二胎房貸」、「代書型二胎房貸」,幫助申貸者更容易了解申請對象是誰,可期待的條件為何!

在下方的表單中,我們將「二胎房貸」的利率、額度、成數等一次完整比較:

二胎房貸分類銀行型二胎房貸融資型二胎房貸代書型二胎房貸
申辦機構金融機構(銀行、農漁會、行庫等)融資公司(裕融新鑫)民間金主
額度8成內130%成數內,最高300萬只要房屋有空間,沒有上限
年利率2.49%~18%7~14%24%~36%
期數3~15年7~10年隨借隨還
攤提方式本息攤提本息攤提只繳息,不還本
費用開辦費、對保費開辦費、對保費開辦費、對保費
撥款尚可超快
申請資料尚可超少
過件率
風險不一定(建議找可信賴的通路評估)
總結利率低,額度低、期數短、審核嚴格利率普通、額度高、期數長、審核普通利率高、額度高、適合短期週轉
二胎房貸選擇和比較

銀行型二胎房貸

「銀行型二胎房貸」就是向大家最熟悉的金融機構(銀行、農漁會、合庫、信用合作社等)申請二胎房貸

融資型二胎房貸

「融資型二胎房貸」跟「銀行型二胎房貸」類似,都是由股票上市公司撥款,安全性高,都是「本息攤提」,審核沒有銀行嚴格

如果要進一步了解「融資型二胎房貸」,可以參考我們的產品頁說明

目前承作融資型二胎房貸的融資公司:

代書型二胎房貸

「代書型二胎房貸」就是向個人或非金融機構、非融資公司的公司行號貸款。

只要有資金願意放款,都可以成為金主。但是金主往往不具有房貸審核經驗和能力,所以都會透過代書或其他通路來審核和申請。

「代書型二胎房貸」是不是比較不好?

不一定!要看您找誰申請,如果評價好、有實體公司、有名片,申請到核貸、撥款您都可以非常放心,不用擔心沒拿到錢,不用擔心房子被過戶了!「代書型二胎房貸」相較於「融資型二胎房貸」是不綁約,這點對於自營商或是公司行號來說,有可能會更省!如果不知道該怎麼申請或選擇,可以隨時跟我們線上客服聯絡

接下來

可以先從「銀行型二胎房貸」先評估,銀行型二胎房貸的利率可能比較低,但是額度可以比較有限,大家也比較放心跟銀行申請。

要了解銀行二胎房貸的利率和聯絡方式等,先參考我們銀行二胎房貸比較

在詢問銀行二胎房貸時,把握幾個重點,會容易爭取到想要的額度和條件,我們之後會專文跟大家介紹!

銀行審核比較嚴格,額度少,是很現實的問題!如果銀行二胎房貸沒有申請到,或是額度、分期數、利率不滿意,「融資型二胎房貸」和「代書型二胎房貸」是不錯的選擇

至於怎麼選擇,可以詢問我們貸款諮詢專員,相信您可以得到很滿意的答案,更了解該怎麼進行!

其他常見問題

二胎房貸有「風險」嗎?

「二胎房貸」就是房貸產品的一種,但是透過「非銀行」來申請貸款都會風險的,「二胎房貸」當然也有風險!二胎房貸常見的風險和該怎麼避免,可以參考我們另外一篇文章介紹。

二胎房貸詢問不同家來申辦,結果會不同嗎?

差別非常大!業務是否專業,對於審核準則是否熟悉,案件處理經驗是否豐富,服務是否用心等等,都會影響到核貸結果!建議要找有商譽、有口碑的公司來承作,問問貸的口碑和專業,您可以放心!

如果要申請銀行二胎房貸,您們可以幫忙嗎?

當然可以!我們提供線上貸款專員諮詢,這是完全免費,無委託書、無諮詢費!您也可以先參考我們銀行二胎房貸比較,有稍微了解後,在跟我們貸款專員討論

我應該考慮「二胎房貸」還是「(轉)增貸」呢?

如果我們上文說明,會建議先考慮「(轉)增貸」,利率會比較低,年限也長,但是因為銀行審核嚴格,成數限制下,可貸金額通常少,或是沒有增貸空間!這時候「二胎房貸」就是可以考慮的產品!

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