最新2021銀行二胎比較、選擇和申請

最新2021銀行二胎比較、選擇和申請
目錄

為什麼承作二胎房貸的銀行這麼少?

如果您有在網路上做些功課,就會發現台灣金融機構很多,銀行、信用合作社和農漁會加總起來超過60間,但是承做二胎房貸的銀行,卻只有9間,甚至有些銀行雖然有二胎房貸產品,但是每年核准件數卻寥寥可數!

為什麼承作二胎房貸的銀行這麼少呢?

主要原因就是「風險高」。何謂風險高呢?

二胎房貸在不動產的抵押權上,是屬於第二順位,所謂第二順位抵押權,就是將來如果拍賣房屋償還貸款時,要等第一順位償還完後,才輪到第二順位拿錢。保障是比較少,風險比較高,逾期放款率會比一胎房屋貸款更高,所以銀行一般不願意承作!

《房貸小教室》最高限額抵押權

一順位銀行在設定房屋時,都是以「最高限額抵押權」來做設定,而最高限額抵押權的範圍是很大的!

最高限定抵押權」是指除了房貸之外,還包括過去所負、現在尚未清償,以及將來所負在設定金額內的其他借款、票據、墊款、透支、借款人幫其他人保證的債務、信用卡消費款、利息、遲延利息、違約金、乙方所墊付抵押物的保險費、實行抵押權的費用,以及因為債務不履行所發生的損賠償債務。

白話說,這棟房子抵押的不只是房貸,還包括過去、現在、未來,您跟這家銀行借的款項,還有,過去、現在、未來,幫別人作保的債務,如果別人還不出來,這棟房子就要負責抵押,所以對於第二順位的債權人來說,風險是真的很大的!

二胎房貸是不是最適合您呢?

有資金需求,名下有房屋或是保人名下有房屋,除了「二胎房貸」外,還有「增貸」或「轉增貸」可以考慮!

如果當初購屋貸款是政府優惠貸款,或是「增貸」、「轉增貸」的額度有限,「二胎房貸」就是可以將長期資產的不動產,變成靈活的現金流,不管是整合負債或是投資理財都是不錯的方向!

申請二胎房貸前,可以先看一下我們另外一篇文章:考慮「二胎房貸」前,一定要知道的3件事,了解看看是否有更適合您的方式!

2021銀行二胎房貸比較表

接下來,進入我們這篇文章的主題,下面整理了銀行二胎房屋的申貸條件、利率、年限和手續費等!

日盛銀行台新銀行永豐銀行新光銀行玉山銀行遠東銀行凱基銀行兆豐銀行
年齡25~6525~6025~6525~60無說明20~6520~6025~60
額度300萬300萬50萬300萬無說明無說明無說明無說明
利率3.58%起3.5%~18%2.49%~ 4.69%3.5%起3.8%~14.88%最低3%起本利攤還型:本行指數利率+(2.08%~4.08%)起。
額度型,依本行指數利率+(3.08%~5.08%)起。
2.75% (本行指標利率+1.66%)起
年限10年7年7年無說明15年7年10年2~10年
手續費8000~15000元3000~12000元5000~12000元無說明貸款金額的1%起5000元10000元貸款金額的0.15%起+信用查詢300元
電話0800-060-8880800-000-45602-250599990800-081-1080800-301-3130800-022-5220800-255-7770800-016-168
最新2021年銀行二胎房貸比較整理表

銀行二胎該怎麼選擇?

看完上面整理表單後,在選擇銀行二胎房貸時,建議先考慮下面幾點:

「核貸機會」最重要的,如果沒有核貸,利率、額度或年限再滿意也沒用,「總費用」是一次性,對整個申請的成本影響不大!

核貸機會

所謂「核貸機會」,就是看審核是否同意核貸!

審核或授信人員都是依據授信5P原則來制定,比較白話點就是風險低,就核貸,風險高,就婉拒,所以才會看您工作、財力和信用狀況。

怎麼增加核貸機會呢?

降低貸款成數

貸款成數低,風險低,核貸機會就高。要貸款成數低,就是降低貸款金額或提高房屋鑑價。

最了解您的銀行

網路很多人會建議有往來的銀行來申請,其實對,也不對!其實找最了解您優點的銀行來申辦。

舉例來說:自營商A先生的房屋座落於士林區,早餐店是位於中山區,A先生想說房屋在士林區,就找士林區的銀行來承作,結果被婉拒,原因是擔心A先生自營商工作收入不穩定。後來A先生找了早餐店對面的銀行來承作,結果就成功核貸了!早餐店對面這間銀行的行員甚至早上會到店裡來消費,非常了解這家店已經在這經營五年多。

缺業績的銀行

銀行有主力產品,有銷售目標壓力,如果知道那幾間銀行缺業績,或是正在推廣「二胎房貸」產品,要核貸就更容易了!不過,這項標準比較難去判斷。

利率、額度和年限

銀行二胎房貸的年齡限制和額度都差不多,有時額度沒有上限的,也不是真的可以貸到那麼高金額。以下,我們就差異比較大的利率、額度和年限來比較。

利率

標示的最低利率是「永豐銀行」和「凱基銀行」,但這是廣告利率,不是最終核貸利率。就像信貸利率一樣,必須有一定財力和工作條件,才能享有3%以下的信貸利率。

我們現在查詢到凱基銀行的指標利率是0.79為例,凱基銀行二胎房貸最低利率是2.87%,是比永豐銀行高一些,不過再次強調,標示低利率也不代表可以申請得到。

日盛銀行台新銀行永豐銀行新光銀行玉山銀行遠東銀行凱基銀行兆豐銀行
利率3.58%起3.5%~18%2.49%~ 4.69%3.5%起3.8%~14.88%最低3%起本利攤還型:本行指數利率+(2.08%~4.08%)起
額度型:本行指數利率+(3.08%~5.08%)起
2.75% (本行指標利率+1.66%)起
最新2021年銀行二胎房貸利率比較

何謂指標利率呢?

指標利率是通常是參考5~6家銀行一年或二年期的定期儲蓄存之固定利率的平均數計算而得,因此和著央行升降息的動作連動,屬於浮動利率,有些銀行直接把「指標利率」稱為貸款「定儲利率指數」。

年限

年限最長的是「玉山銀行」,可以到15年。因為分期年限越長,風險越高,往往銀行也不會給到這麼長,甚至年限長,利率就會高。

日盛銀行台新銀行永豐銀行新光銀行玉山銀行遠東銀行凱基銀行兆豐銀行
年限10年7年7年無說明15年7年10年2~10年
最新2021年銀行二胎房貸年限比較

總費用(手續費、代書費等)

日盛銀行台新銀行永豐銀行新光銀行玉山銀行遠東銀行凱基銀行兆豐銀行
手續費8000~15000元3000~12000元5000~12000元無說明貸款金額的1%起5000元10000元貸款金額的0.15%起+信用查詢300元
最新2021年銀行二胎房貸總費用比較

銀行二胎房貸該怎麼申請?

除了「電話諮詢」外,有些銀行還提供了「線上申請」的便捷方式,申請容易,但也要特別謹慎,有時以為只是評估,但是已經被查詢聯徵了,千萬要注意!

關於二胎房貸的送審資料準備和流程,二胎房貸的成數和估價,可以參考我們其他文章。

網頁說明日盛銀行台新銀行永豐銀行新光銀行玉山銀行遠東銀行凱基銀行兆豐銀行
電話0800-060-8880800-000-45602-250599990800-081-1080800-301-3130800-022-5220800-255-7770800-016-168
最新2021年銀行二胎房貸申請電話和網頁

小心聯徵多查

是詢問,還是評估?有時以為只是詢問,卻無形已經同意查詢聯徵了!不要以為銀行都是會明確提醒顧客,現在顧客都怕聯徵多查,自然也不會很明確提醒顧客了!

常見問題

有其他銀行承作二胎房貸嗎?

有的,根據客戶回報,「聯邦銀行」也有承作二胎房貸,但是在網路上沒有網頁說明,在聯邦銀行網站上也沒有看到。

台北富邦」有承作二胎房貸嗎?

沒有。我們有親自致電台北富邦,得到的回覆是沒有在承作!

二胎房貸可以多送幾間評估嗎?

可以,但是也不行。每送一間銀行評估,銀行都會查詢聯徵,送三間評估,聯徵就會被查詢三次,聯徵報告上都得出來被查詢的日期和次數。當被聯徵多查時,其他銀行就更不容易核貸!

有辦法申請年限長、額度高、利率又低嗎?最好還有寬限期!

不太可能!額度高時,貸款成數就往上,核貸利率就會往上,是很正常的,因為放款風險增加了!如果又要分期年限長,又加上寬限期,更是難上加難!

銀行二胎房貸有寬限的嗎?

不確定,各銀行網頁上都沒有公開說明,但是如果您條件好,不妨詢問看看。目前二胎房貸有寬限期的只有「新鑫二胎房貸(優富專案)」。

銀行二胎房貸有綁約期嗎?

一般來說都會有,不過也沒有公開在官網上公布,申請前建議載確認。

如何避免聯徵多查呢?

申請二胎房貸或房貸時,銀行都會調閱聯徵,消費者想多加比較又怕聯徵多查,反而降低核貸機會!

在申請房屋貸款前,可以上聯徵中心查詢自己的聯徵紀錄,評估自身信用狀況,甚至詢問銀行業務是否先用自己申請的聯徵作為粗估使用。

在聯徵中心查詢聯徵非常簡單,如果還不知道如何進行,可以參考我們的自查聯徵的教學文

×
×
×
×
×
×
×
×
magnifiercrosschevron-down