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問問貸-沒有薪轉、勞保怎麼辦貸款?

沒有薪轉、勞保怎麼辦貸款?

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雙無(無勞保、無薪轉)有機會核貸嗎?

申辦貸款時,一定會被問「有沒有薪轉(薪資轉帳)」?有沒有「勞保」?究竟,沒有勞保和新轉,有沒有機會核貸呢?

當然是有機會,我們就核貸撥款過不少案件是無勞保、無薪轉)!

何謂「無勞保」、「無薪轉」?

  • 「薪資轉帳」:是指任職的公司每月或定期將薪資轉到您的銀行戶頭,這戶頭我們稱為薪資轉帳戶頭(薪轉戶頭)。
  • 「勞保」:指勞工保險,是政府針對勞工權利所投保的保險,非強制性。

如果您的工作薪資是老闆或會計拿現金帶給您的,您就是領現金,對金融機構來說,即使您有月薪6萬,因為沒有紀錄,是無法作為收入證明。我們貸款顧客曾經詢問:「可不可以請公司開證明,蓋大小章?」答案是:「不行的!」我們可以準備這些證明,但是徵審人員不一定會採用,當然徵信人員也會去求證。

勞工保險(簡稱勞保)對於五人以下公司是不強制加保,所以比較小規模的公司是沒有提供勞工保險,因為這些對雇主說都是額外的支出。

有薪轉,無勞保

有薪轉就能證明您的財力證明,有薪轉時,可以透過下面方式提出證明:

  1. 薪資轉帳證明:將薪轉戶頭簿子刷到最新,掃描複印戶名和內頁,往前一年資料。
  2. 扣繳憑單:每年五月,個人和公司都會申報所得稅,這張扣繳憑單證明也可以。
  3. 財產清單:提供您名下的不動產和動產清單,例如房屋、汽機車等。

銀行審核扣繳憑單時,只認定「現職工作收入」且年度收入最低要求為30萬以上。對於融資型貸款來說,認定是比較寬鬆的。

薪資轉帳,最好刷簿子時上面會有「公司轉入」或註明「薪資」等字樣。

無薪轉,有勞保

  1. 勞保明細:記載工作時間長短(勞保明細查詢方法
  2. 扣繳憑單:同上
  3. 存摺往來證明:選擇存摺餘額較多,收入較多的存摺。將簿子刷到最新,掃描複印戶名和內頁,往前一年資料。
  4. 財產清單:同上

銀行和融資公司所認定的勞保必須投保在「公司」而非「工會」

無薪轉,無勞保

  1. 存摺往來證明:選擇存摺餘額較多,收入較多的存摺。將簿子刷到最新,掃描複印戶名和內頁,往前一年資料。
  2. 財產清單:同上
  3. 專業證照:如甲乙丙技術執照、護理師執照、會計師執照
  4. 保人:保人如果有勞保薪轉且信用正常,就非常加分
  5. 其他:保單、股票或基金等投資

從上面整理不難看出一個原則,盡可能地具體證明您的還款能力,畢竟銀行在放款時,最重視的就是錢能不能收回來!

有薪轉時,提供薪轉戶頭明細,有勞保時,提供勞保明細,證明工作年資,當都沒有時,只好提供存款、財產清單作、專業證照和保人來加分!

對於信用貸款是這樣,對於有擔保的汽車貸款或房屋貸款時,這部分的比重就不會這麼重,因為有擔保,金融機構或融資公司就比較看重擔保品的價值,尤其是房屋價值高,即使沒有薪轉沒有勞保,一樣可以成功核貸!

機車貸款雖然有機車作為抵押擔保,但是審核時,仍須勞保或薪轉。

無薪轉無勞保,申請什麼貸款比較簡單呢?

答案是:有擔保的貸款,例如汽機車貸款或房屋貸款!

因為有擔保所以金融機構或民間單位會比較願意承作!像是融資型房貸(新鑫二胎房貸)即使沒有薪轉或是領現、夜市擺攤,都可以成功申貸!

融資公司(裕融、中租、和潤)又比銀行來得更好申貸!

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