「機車貸款」是在《動產擔保交易法》法源基礎下，使用機車作為擔保品的小額貸款，屬於「動產擔保貸款」的一種。除了機車外，汽車、船舶、原料和機械設備等，都可作為貸款的擔保品。在前文中有介紹到，以前機車貸款只能透過「當鋪」申請，從2016年後，想用機車借錢還可以找「融資公司」（和「銀行」）！
機車貸款流程
「機車貸款」的流程並不複雜，多數都是線上完成，只有最後簽約對保會是現場完成。簽約對保時，我們會有專任對保人員過去您所在縣市協助並說明，完成簽約流程，之後就是等撥款和繳款了！針對機車貸款流程中的細節，我們有更詳細的介紹。
- 準備資料文件
- 送審
- 審核電話照會
- 核貸/婉拒通知
- 簽約對保
- 動保設定
- 撥款
- 繳款
- 清償並解除設定
#1 準備資料文件
機車貸款準備資料文件分成四大類：
「聯徵報告（信用報告）」是信用資料其中一種，如果有其他信用資料，是不一定要去拉聯徵報告。如果有使用信用卡，提供信用卡繳款紀錄是相對更簡單。
有一定要提供聯絡人嗎？因為我想保密。
聯絡人也非必要，像是中租合迪就沒有要求。聯絡人如果有提供，也只會要求其中一人需要知道有申請機車貸款，一般會填男女朋友或好友。如果真的不方便，也有其他變通方式的！
送審、審核電話照會、核貸結果
機車貸款審查案件很快，通常送審當天就會知道審核結果。送審後，就會接到審核的照會電話，照會完後，就會知道審核結果。
審核在電話上照會時間大概3分鐘到8分鐘，主要會詢問申請書上的內容，例如工作、居住、有無其他負債和繳款方式等。照會也是審核中最重要的一環，資深的車貸顧問都事前告知申貸人該注意那些事情！
#5 簽約對保
通常照會完，就會知道審核結果。如果順利核貸，就會跟對保人員約雙方都方便的時間和地點做簽約對保。因為會複印證件資料等，一般會約在鄰近的超商進行。這個簽約的流程，我們稱為「對保」。
對保時，除了簽制式合約外，機車會需要拍照、收取動保設定費5,000元（問問貸提供代墊服務，等您收到款項後再匯款到公司），複印證件資料、收取領牌登記書（如果機車沒有貸款的話）。一般對保順利的話，大概30分鐘內就可以完成。
對保簽約時會什麼會簽本票呢？
其實不只是機車貸款，銀行房貸也會簽本票，雖然金管會有在向銀行宣導不要簽本票。但是對於放款方來說，簽本票是債權擔保的保障，金額也會跟貸款金額相同。等貸款清償時，也會一併寄回。
提醒：申請貸款是很私密，需要專業的事情，不能只考量貸款費用，更要注重安全性和專業度！
#6 動保設定
完成對保後，放款方（銀行、融資或民間當鋪等）就會拿著對保時的資料到監理站或線上平台去作動保設定。
「動保設定」就是根據動產擔保交易法進行機車擔保設定，現在為了便民，除了傳統方式到監理站設定外，也有開放業者透過車輛動產擔保線上登記系統線上完成設定，自己也可以上網查詢是否自己汽機車有沒有被上設定。
#7 撥款
動保設定完成後，隔天就會把貸款金額撥款至貸款人的指定帳戶。因為撥款是全省統一撥款，一般會在中午後，下午四點前會完成撥款。
#8 繳款
撥款日的次月就是第一次的繳款日。例如：10/1撥款，11/1就是第一次繳款日。繳款方式目前越來越多元，除了繳款單外，還有自動帳戶扣款、簡訊繳款、APP繳款等。
- 簡訊繳款：每月繳款日前一週會收到繳款簡訊，點擊簡訊上繳款連結就會開啟網頁，網頁上會有繳款當月繳款條碼。憑條碼就可以到超商繳費。如果每次條碼都相同時，可以先把繳款條碼截圖下來，直接到超商繳費就可以。
- 繳款單繳費：核貸後，大概二～三週時間會收到繳款單，繳款單會一次寄出，如果機車貸款是分36期，就會收到36張繳款單，再按照繳款單上只是繳款或匯款就可以。繳款單寄送只能選擇三個地方：戶籍地、居住地和公司地。
- 自動扣款（ACH）：就是同意車貸公司直接從您指定戶頭中扣除月付金。
- APP繳費：下載車貸公司的APP並註冊，憑APP上的繳款條碼繳費或轉帳。
機車貸款遲繳或沒繳會怎麼呢？
當有遲繳發生時，就會有延遲繳款金產生，會在要求在貸款結清塗銷前繳完。如果遲繳更嚴重，有超過15天時，就會接到催收電話，也會有嚴重遲繳戶或黑名單註記，之後要申請融資貸款就會很困難！如果遲繳一兩個月，就有可能會收到法院的支付命令傳票等，機車也很有可能會被拖走。
當可能發生遲繳時，儘早規劃或是跟家人或親友週轉。銀行、融資公司、民間公司都有做好萬全準備，千萬不要以身試法，覺得不繳車貸也不會有事情！
# 9清償和解除設定
待繳完貸款後，放款方（銀行、融資或民間當鋪等）就會把清償證明文件、本票和牌登書寄給我們或是我們過去簽收領件。同時在監理站或線上平台解除我們先前的動保設定，這時候機車就沒有貸款了！
在解除動保設定後，您可以上動產擔保交易線上登記及公示查詢網查詢是否真的解除設定了！
提醒：經濟部動產擔保公示查詢和監理站的資料更新會有時間差，最長可能延遲一天時間。可以之後再回查，或是直接致電各監理站電話詢問，監理站更新是沒有時間差的！
在Mobile01上有板友詢問：「分期提前繳完了，我要向融資公司討什麼東西嗎？」
貸款繳完後，請記得確認以下：
- 解除動保設定：可以上動產擔保交易線上登記及公示查詢網查詢是否真的解除設定了，有時候車貸公司沒有上設定，所以也不會去解除。這樣就需要第二點確認。
- 收到清償資料：清償資料包括清償証明、牌照登記書（或俗稱車主聯）和本票。
放款方線上解除動保設定有兩種方式，一種是由放款方直接同意註銷動產設定，這是馬上就完成動產註銷。另外一種是送審給監理站人員審查並核准，這會需要視監理站業務量而定，不過當天都已完成。
基本上，比較有規模的機車貸款放款方（銀行、融資或民間當鋪等）都會向監理站申請成為監理服務網會員，使用線上方式去設定、變更、延長、註銷動產擔保。
機車貸款準備資料
申請「機車貸款」時，需要準備的資料整理如下：
- 雙證件
- 機車行照
- 撥款存摺封面
- 財力（薪轉存摺、勞保明細、所得清單擇一）
- 基本資料（聯絡電話、學歷、現居地址、居住時間、公司名稱、職務、年資、月收入、聯絡人等）
- 信用卡（非必要）：❶ 信用卡卡號 ※不用驗證碼、❷ 近一期繳款單，包含消費明細、額度，電子帳單也可以
因為「無紙化趨勢」和「審件/撥款時效性」，送審資料其實都是「拍照」提供即可。等核貸後，對保時我們專任對保人員會在現場複印資料！
機車貸款有那些「專案」呢？
根據「申請人條件」，各家車貸公司制定不同等級的專案，給予不同的放款條件（額度和期數）等！我們整理各家的「機車貸款」的專案如下：
- 裕富機車：「優加專案」、「優質專案」和「一般專案」
- 和潤機車：「優選專案」、「一般專案」
- 中租機車：「A專案」、「B專案」、「C專案」
機車貸款可以「全額貸」嗎？要符合什麼條件？
上述的流程、條件、專案的機車貸款等，屬於「機車增貸」的內容，因為「機車貸款」可以分為「機車增貸」和「購車貸款」。
「全額貸」就是屬於「購車貸款」，就是「購買機車全額分期貸款，全部車價都是全額貸款，不用拿出任何本金或頭期款。」
根據申貸方式，機車「全額貸」的申請條件，整理如下：
- 「機車行」機車全額貸：基本資料、財力和信用資料，例如：薪資轉帳、勞保明細、信用卡、不動產等。
- 「信用卡」機車全額貸：名下有信用卡
「機車行」和「信用卡」全額貸是那個划算呢？可以參考Mobile01的購車全額分期問題的討論！
根據申請人條件，機車「全額貸」可以區分為不同專案：「學生專案」、「上班族專案」、「軍公教專案」等。
