如何成功機車增貸(二貸)?條件、利息、流程完整介紹!

如何成功機車增貸(二貸)?條件、利息、流程完整介紹
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聖嚴法師:「常分享,福報來!」

機車可以「增貸」嗎?

所謂「機車增貸」,就是透過「機車」來增貸來取得一筆資金,即使機車目前分期貸款中,或是有車貸尚未繳清,也可以增貸的,等核貸後,車貸公司會清償前一筆車貸餘額。

根據自由時報的報導「動產擔保交易大鬆綁,機車也能抵押借款,以前機車增貸只能找「當鋪」,現在多了融資公司可以選擇。機車增貸是很方便小額周轉的方式,尤其是「信貸」額度沒有空間時,可以小額周轉的管道,更棒的是機車增貸的額度是不列入銀行負債比,也就是說不會佔去您「銀行信貸」的額度!

「行政院公布《動產擔保交易法施行細則》修正條文,開放機車可與汽車、大型重機一樣做為擔保品,經濟狀況不佳的民眾,可望經由抵押借款,獲得小額款項周轉。」

「機車增貸」是什麼呢?跟「二貸」一樣嗎?

因為「機車」只能有一筆動產擔保設定,「基本上」是沒辦法有二筆車貸的

「機車增貸」就是使用「機車」來「增貸資金」,又稱為「機車二貸」。「二貸」,就是「二次增貸/二次貸款」,不是指一台機車有兩筆貸款。「機車二貸」是容易誤解的名詞,這裡所謂的「二貸」不是指機車有兩筆貸款,而是在第一次貸款(購車貸款)後,再申請第二次貸款(機車貸款)。

但是有以下例外:

  • 「購車貸款」+ 「機車增貸」:機車目前有購車貸款,例如在機車行購買或是線上購買,通常這時辦理的購車貸款是沒有上設定的,只要正常繳款半年,是可以申請增貸。這時,就可以有兩筆貸款。
  • 「機車增貸」+ 「機車增貸」:有些機車貸款是沒有上設定的(很少數),在沒有動保設定下,是可以再額外申請機車增貸,而無需將先前貸款繳清的。

這樣方式增加一台機車可以貸款的額度,但是申請貸款前,要謹慎評估自身財力,切勿過度貸款,造成自身負擔!

要符合那些「增貸條件」呢?

要提高核貸機會,就要了解成功核貸需要那些條件!每間車貸公司所制定的機車增貸條件是不同的,但是審查原則是相同。

基本上,只要符合基本條件就可以申請,如果要核貸。「加分條件」多於「扣分條件」時,核貸機會就會大大提高。另外是選對「車貸公司」送審也有很大關係,因為每間車貸公司對於申請人的條件還是有不同喜好

這就是為什麼「整合式車貸」對於核貸非常重要,先整合評估適合那一間車貸公司,再準備資料送審,不管條件好或不好,與其憑運氣選擇車貸公司,更好的是選擇負責且專業的貸款經銷商,他們更清楚您適合送那一間,也提供免費諮詢服務,一次就過件!

機車增貸條件分為:

  • 基本條件:必須符合這些條件才能申請。
  • 加分條件:「加分條件」:非必要,可以增加核貸機會,分為3大類:「財力」、「信用」和「保人」。
  • 扣分條件:會降低核貸機會,甚至直接被審核婉拒。

基本條件:

  • 名下有機車並持有滿6個月。如果機車剛過戶,必須是二等親內,提供戶籍謄本或長輩的身分證佐證。
  • 年齡20歲~65歲或是20歲以下已婚。
  • 車齡。如果申請人條件好,是沒有車齡限制。

加分條件:

  • 信用卡繳款正常
  • 正職滿半年,有明確薪資轉帳或勞工保險紀錄
  • 名下有不動產
  • 保人為三等親內親屬或是有明確職業收入
  • 同業近半年繳款正常紀錄
  • 有定存單、基金、儲蓄險等
  • 車主或保人為任職上市櫃公司
  • 軍公教人員

扣分條件:

  • 負債比高
  • 領現
  • 嚴重遲繳紀錄
  • 黑名單、拖車戶
  • 嚴重信用瑕疵(協商、更生、強制停卡)
  • 近期增貸,信用擴張
  • 近期多次婉拒

各家增貸利息有差別嗎?

目前各家「機車增貸利息」(月付金)都是相同的,省去比較貸利息的時間。以下就我們整理機車增貸的常見分期數和貸款金額:

核貸金額 / 期數36期48期60期
10萬3,5102,8302,420
20萬7,0205,6604,840
30萬10,5308,4907,260
機車增貸月付金表(問問貸整理和製表)

「機車增貸利息」跟銀行貸款的攤提算法是相同。就是將貸款金額攤提到分期年限中,前面期數償還本金比較少,到後面期數,償還利息才會慢慢增加。貸款年限越短,分期期數少,總利息會比較低,但是月付金就會比較高,需衡量個人財力狀況。

「機車增貸」流程會很複雜嗎?

從申請到撥款,多數都是線上完成,只有最後簽約對保會是現場完成。簽約對保時,我們會有專任對保人員過去您所在縣市協助並說明,完成簽約流程,之後就是等撥款和繳款了!

  1. 準備資料文件
  2. 送審
  3. 審核電話照會
  4. 核貸/婉拒通知
  5. 簽約對保
  6. 動保設定
  7. 撥款
  8. 繳款
  9. 清償並解除設定
超完整機車貸款流程說明
機車貸款流程說明(問問貸整理和製圖)

申請流程會有專人協助,會互加LINE,提供準備資料清單,問問貸專員會整理資料並送審並提醒您該怎麼完成審核照會。等核貸後,後續就是簽約和繳款,有任何問題時,也都可以隨時詢問您的專員或是線上客服。

機車增貸該怎麼選?會怎麼推薦呢?

目前市場上承作機車貸款的公司不少,我們會推薦「和潤機車」、「中租機車」、「裕富機車」,主要推薦原因:

  • 上市櫃公司:裕融(9941 • TPE)、和潤(6592 • TPE)、中租迪和(5871 • TPE)。
  • 公司規模和資金最大的機車增貸公司。
  • 增貸額度高,目前最高30萬。搭配專案,額度可以到70~80萬,不輸銀行信貸。
  • 公司有制度和有規模,後續不用擔心有糾紛。
  • 費用合理,部分較小融資公司收取較高的開辦費用。

另外,客戶常詢問到的東元機車或是遠信機車都是比較像是購車分期貸款。

但是,我們誠心建議您透過我們來申貸,會更保險,更簡單,也沒有額外代辦費用!先前說明的,每間車貸公司有不同的機車增貸標準,我們會更了解您的條件適合找那一間車貸公司,這樣就大大提高核貸機會,更重要的是「您的代辦服務費用也省下來了」,對的,我們沒有收取代辦服務費!

常見問題

如果增貸條件不好,例如:領現、負債比高,該怎麼辦呢?

可能「負債比過高」或「領現」等扣分條件時,就要透過專業且負責的貸款經銷商協助您完成案件申請,避免多次送審,多次婉拒,到時候就太晚了!

機車增貸利息都一樣,有沒有辦法減少「總利息」?

可以的,攤提期數不要太長。當然,因為期數越長,月付金月低,但是如果全部期數繳完時,總利息也會比較高。需要注意的是期數短,總利息低,但是相對月付金高。如果沒有一定財力和信用基礎,過短的分期數,會給審核負面的評價。變通方式是等核貸後,在申請降低期數

機車增貸,可以直接到上網申請嗎?

不建議。車貸公司網站線上申請很快,很簡單,但是「線上申貸是沒有申覆管道」。也就是說,如果婉拒,是沒有機會補資料或是降低額度申覆等,婉拒就是婉拒了,您就必須再找其他管道申貸。但是,多了一次婉拒,後面申貸難度又更高了!透過經銷商,我們會評估您的財力和信用狀況,成功核貸的第一步選對機車增貸的車貸公司

機車增貸服務費用是多少呢?

只有動保設定費5000元,這是申請機車增貸時,車貸公司會固定收取的費用。很多專業或不專業的經銷商或代辦,過件時都會收取額外服務費或代辦費5~20%,我們幫您省下來了!

機車目前「有貸款中」,還可以增貸嗎?

不一定,先評估「先前貸款的餘額(結清金額)」和「可增貸的額度」。如果車貸餘額10萬,可增貸額度20萬時,就有額外10萬的增貸額度(20萬-10萬=10萬)。

聖嚴法師:「常分享,福報來!」

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