車貸遲繳

車貸遲繳,別驚!快試看看這5招解套方式。

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不管汽車貸款或是機車貸款,相信有些人曾經有過車貸遲繳的經驗,可能是忘記繳款,或是資金有困難而無法繳納,如果是忘記繳款一兩天趕快去繳納,這個影響其實不大,但如果時間拉長了,就會對個人信用有嚴重的影響。

萬一不小心遲繳天數超過7天,不只要遲繳滯納金,也會影響您銀行或是融資公司的信用聯徵紀錄,更嚴重會被拖車或收到法院支付命令!

車貸遲繳天數的影響

一般會視遲繳天數而定。如果遲繳天數短,通常不會有延遲金,但是遲繳天數長時,就會伴隨信用瑕疵和延遲金的產生。

  • 遲繳3天內:遲繳3天內通常是忘記繳款,或是有事情延誤了,這時趕快補繳是不會影響到信用紀錄的。但有可能會產生滯納金,按照各銀行跟融資公司的規定,依逾期的天數加收一定比例的款項。
  • 遲繳7天內:如果是銀行的車貸,一周內忘記繳,趕快打電話給銀行客服告知忘記繳款,盡速補繳,一般是不會影響到信用紀錄的,但某些銀行可能會有滯納金會需要繳納。而如果是融資公司的車貸建議不要忘記繳納,遲繳一兩天盡快補繳當然是沒問題的,但最好不要超過5天,因為融資公司的放款條件是比較寬鬆的,所以會希望借款人要維持良好繳款,且融資公司的內部信用系統也是會做註記遲繳的天數,並且一樣會有滯納金。所以為了以後可能會需要再跟融資公司申辦,最好是繳款正常才好哦!
  • 遲繳7天以上:不論是銀行或是融資公司的車貸,遲繳超過7天就屬於有點久了,銀行會在聯徵上註記信用瑕疵,這時就要趕緊打電話給客服,跟客服說遲繳的原因,不同的銀行註記的狀況略有不同,但記得下個月一定要準時繳納。如果是融資公司的車貸超過7天就屬於有點久了,一定會在融資公司的內部信用系統做註記,之後如果要在貸款就會依不同的融資公司有不同的判定,如果次數不多只有一兩次,之後繳款也都正常的話,再申辦貸款的難度不高。
  • 遲繳兩周以上:如果在銀行或是融資公司貸款遲繳的時間已經超過10甚至兩周了,銀行的部分要趕緊電話通知,看是否能盡速繳款或是延後繳款,聯徵看不同銀行規定通常也會做註記。但融資公司的部分,在內部的信用系統一樣會做紀錄,並且也會有人員電話通知要趕緊繳款,這時盡快繳納對信用影響還不大,但因為會有遲繳紀錄,所以以後如果要貸款的話還是會看到曾經遲繳,實際有沒有辦法再核貸就要看貸款公司的認定,所以如果真的遲繳了,次數越少越好,才不會遲繳紀錄過多,被貸款公司認為是容易遲繳的客戶而不願意核貸了。
  • 遲繳一個月以上:無論是銀行或是融資公司,只要遲繳有一個月,就屬於嚴重了,可能已經到了會拖車的邊緣並且聯徵也會做註記,銀行一定會有承辦人員電話聯絡詢問是否有繳款困難,您可以告知銀行實際原因,看是否可以暫緩繳款或是有其他的方式。若聯繫不到申貸人,就會向法院聲請啟動催收程序,並註記於聯徵資料中,不僅會造成信用扣分,即使未來已經清償完畢,也會揭露3~5年,甚至更久,這也意味著在這之後,無論辦理什麼貸款都會因為信用分數太低而難過關。並且假如申貸人仍在職中,就會直接將薪水中的一部分用來繳交貸款。而若申貸人名下無其他財產,也無工作,銀行會憑扣押文件直接強制拖車,直至正常償還車貸為止。融資公司一樣會有催收人員電話做催繳,並告知再不繳款會有拖車的情況,如果欠款人還是不繳款或是一直聯繫不上的話,就可能會聯絡申貸人當初申請時填的聯絡人幫忙通知,實在沒辦法時就會寄存證信函,當收到存證信函時就會需要到法院出庭說明,並且之後如果申貸人戶頭有任何存款或是資金,都會被優先扣除做償還的動作。甚至如果有不動產也可能會被查封來做償還。並且拖車的拖車費、尋車費、違約金等費用也是申貸人要自付

遲繳會怎麼樣呢?

當延遲繳款太嚴重時,可能會有以下結果:

  • 遲繳滯納金
  • 拖車
  • 法院支付命令
  • 信用聯徵瑕疵
  • 黑名單
  • 強制結清

車貸遲繳5大招解套

如果遲繳了,該怎麼辦呢?謹記「貸款遲繳時,越早處理越好!

當您遲繳天數越久,可以解套的方式越少,也越困難處理!如果預測自己資金調度上有困難,可能會導致遲繳時,就可以開始嘗試以下解套方式!

  1. 貸款整合:如果貸款太多筆,負擔過大,可以找銀行做債務整合,將所有的貸款整合成一筆,也能省去每筆帳單分開繳款的麻煩,並且拉長繳款時間,將月負擔降低並且不會留下聯徵註記。如果是非銀行的債務整合,可以參考我們關於融資公司、當鋪或是代書貸款的文章,整合名下多筆民間貸款
  2. 用增貸或其他貸款換取空間:申請信貸、機車貸款、汽車貸款或二順位房貸,或是原貸款增貸方式獲得額外資金,甚至拉長還款年限,降低月付金。我們有時會遇到客戶明明有增貸空間,卻因為後面手頭緊,開始出現遲繳,才想到申請其他貸款或增貸,往往因為遲繳嚴重無法核貸!
  3. 申請房屋轉增貸或二胎房貸:如果名下有自有房屋,且仍在貸款中,也可以先詢問銀行房屋是否可以增貸,如無貸款也可以考慮用房屋來申請貸款,如果不行,二胎房貸可以在保留原銀行房貸下,額外增貸一筆房貸,例如:新鑫房貸
  4. 賣車做結清如果車子使用率不高,只有偶爾出遊才會使用,就可以考慮將車子賣給車商。賣掉車子後來取得一筆資金,不過,通常賣掉的車價可能會小於當初貸款的金額,就需要補貼錢來清償掉車貸,通常是會有點困難!
  5. 債務協商:如果債務金額過多,這時跟銀行申請債務整合通常是不會核准的,就需要考慮提出「協商」申請的同時,如此會導致在債務清償完畢前,沒有辦法再使用信用卡、也無法再向銀行申請任何貸款。如果有辦法做整合就先考慮整合是比較好的!一旦申請協商會記錄在聯徵中心的個人信用報告中,無法再向銀行辦任何貸款;就算找民間借貸,有制度、有規模的融資公司也會參考信用報告,進而影響放款意願。

總結

貸款遲繳時,越早處理越好!

車貸遲繳是有辦法處理的,雖然上述的解套方法不是適用於每個人,但是越早處理是越好的,如果遲繳時仍放任不管只會讓洞越來越大,越來越難收拾,會有高額延遲金,法院支付命令,甚至被拖車!希望大家都謹慎申貸,按時繳款!

近一步了解...

滯納金是什麼時候繳納呢?

在結清時,會通知遲繳的滯納金金額並要求繳清,才會核發清償証明並塗銷動保設定

繳款單過期還可以繳納嗎?

可以,可以使用原繳款方式盡快繳納,如果不確定或是無法繳納時,可以查詢我們整理的車貸客服清單

如果真的沒繳會怎麼樣?

收到法院支付命令、拖車、然後強制結清,變成黑名單。結果是該負擔本金和利息沒少,甚至還要賠上信用和高額的延遲金。

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