車貸結清

車貸提前結清真的省!讓專家教您怎麼做!

目錄

「購車貸款」、「機車貸款」和「汽車貸款」的結清算法是不同的,我們在申請貸款後,除了按合約繳款外,也會有考慮提早結清的情況,這時候我們該如何評估究竟是多繳期在結清或是馬上就結清比較划算呢!結清後,要注意是否收到清償証明並確認是否動產設定已經塗銷,才不會影響自身權利!

何謂「車貸結清」?

所謂車貸結清,就是「清償車貸本金餘額和支付其他費用,取得清償証明,解除動產設定並結束貸款合約。」在申辦貸款時,一定會想要盡快將待貸款還清,如果資金不是很充裕,當然是慢慢繳,直到貸款的期數到期為止,貸款也繳清了。如果貸款中有足夠的資金可以提早還清,就可以提早跟貸款公司申請結清。

何時會考慮提前結清呢?

  • 整合貸款,減少貸款筆數和負債比
  • 減少總利息
  • 提高信用分數
  • 將車貸轉貸到其他家增貸或降息

結清流程

  1. 詢問結清金額和帳號:在詢問結清金額時,可以多詢問兩天的結清金額。如果第一天沒辦法清償時,就不需要重新詢問第二天結清金額。我們整理各家車貸客服聯絡方式,如果電話客服忙碌中打不通,也可以善用LINE或線上文字客服。
  2. 收到結清簡訊,載明結清金額和帳號
  3. 完成匯款並保留匯款單據
  4. 電話確認銷帳
  5. 車貸公司完成線上塗銷動產設定
  6. 收到清償資料,包括牌登書和清償証明
  7. 結案

當詢問到欲結清當日的金額後,就可以將結清的金額轉入清償帳戶,確定轉入後可以再去電客服詢問是否有收到款項,如果確實有收到結清款項,再來就可以請客服人員作動保設定塗銷與寄出清償證明。如果確定塗銷已經完成,就代表已經結清成功,跟貸款公司也兩清了。

結清前,該注意那些事情?

無論是購車貸款、機車貸款、汽車貸款,都是能提前或一次結清,問題在於結清是否划算,因為在綁約期內提前結清會產生違約金,所以在結清前,最重要的一件事情:計算結清金額,才能知道省多少!(雖然有時候客戶結清,不一定是要省,而是希望減少名下貸款筆數)

結清金額怎麼算?

首先,購車分期、機車貸款和汽車貸款的結清金額算法是不同的,結清時必須先向車貸公司確認綁約期和違約金。以下算法適用於所有車貸公司,差別在於各家的綁約期和違約金不同而已!

#1 購車分期

如果是購車貸款(購買機車、汽車),在申辦貸款時就要清楚是分幾期繳納,正常購車貸款的結清無論是否有提早結清,是不用負擔違約金的,比如月付金$3000的購車貸款,總付款期數24期,如果正常照繳款期數繳款,總繳款金額就是24期×$3000=$72000(本金與利息)。而如果是想要提早繳清的話,就會是剩下的期數乘以月付金,比如繳款了一年後想要提早結清,結清金額就是剩下的12期×$3000=$36000(本金與利息)。

購車貸款的本金和利息在購車時已經攤提月付金和期數中,所以即使提前結清並不會比較省。

#2 機車貸款

如果是機車貸款(機車二貸),在申辦時就要跟承辦的業務人員確認之後的繳款期數、月付金、利率、綁約期,目前常見的幾間融資公司的機車貸款基本上都是綁約是20期,但因為機車貸款的方案各間每個時期都會有部分變動,所以實際的綁約期在貸款時可以先詢問承辦業務才會比較清楚。

比如綁約期20個月,意思就是貸款一定要繳款20期才能做結清,不然就會收取違約金或是其他費用,實際的違約金每間都有不同,可以在要結清時去電各間客服或是詢問當初承辦的業務人員違約金大概會有多少。

如果當初機車貸款攤提期數長,提前結清可能會降低總利息支出。

#3 汽車貸款

汽車貸款一樣會有綁約期,綁約期內提前清償會有違約金5~12%左右,目前各家綁約期約12~20期。與上述機車貸款不同的是汽車貸款可以預繳期數到20期,這樣就不會有違約金。也就是,如果您目前繳款15期,要申請結清,車貸公司可以同意預繳5期的月付金,這樣總已繳期數就會到達20期,就不用違約金!

實際試算汽車結清金額時,除了要確認綁約期和違約金外,還要知道核貸金額、期數和月付金。因為汽車結清計算上比較複雜,建議可以詢問車貸業務。

汽車車貸公司在幫您做結清時,都會選擇最省的方式結清。如果違約金比較省,就會選擇違約金方式,如果是預繳期數比較省,就會選擇補繳期數方式。

結清後,該注意那些事情?

在確定已經結清後,記得要跟融資公司申請清償證明與牌登書,目前融資公司通常會直接幫忙做動保塗銷。,在跟融資公司確定有做塗銷後,為了更確認也可以自己透過監理服務網線上查詢是否確實有做好塗銷,對自己也更有保障。

  1. 保留清償匯款單據
  2. 確認收到申請清償證明與牌登書(有時在對保時,是沒有收取牌登書的,就不會歸還!)
  3. 線上查詢是否塗銷動產設定

為什麼要確認塗銷動產設定呢?因為如果您之後要辦理機車增貸、機車買賣或過戶,卻沒有發現沒有設定,就必須再跟車貸公司聯絡,請他們塗銷設定,否則是無法辦理上述業務的!

清償證明書範例
清償證明書範例

總結

能提早結清是好事,減少名下負債比,甚至能省下不少利息錢,只是如果仍然在綁約期間內,別忘了把違約金也計算進去。計算結清金額是專業車貸專員必須具備的專業能力,尤其是汽車結清有分為「違約」和「補期數」,如果不確定結清金額,可以聯絡我們線上客服看看!

近一步了解...

「提前結清」和「強制結清」一樣嗎?

提前結清是加分的,表示繳款人財力好,提前完成繳款。但是強制結清是因為繳款不正常,車貸公司強制結清貸款,反而是扣分的。

如果我有多繳幾期車貸,有算嗎?

基本上,機車貸款是無法預繳或補繳期數,但是如果您不是結清前一次性多繳了很多期,而是先前有偶而就一次繳兩期的方式,車貸公司有可能會認列。汽車貸款是看以預繳期數的。

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