老司機,不踩雷:機車貸款「深入淺出」解說!

老司機,不踩雷:機車貸款深入淺出解說
目錄

「機車貸款」是什麼呢?

機車貸款

定義

「機車貸款」是在「動產擔保交易法」法源基礎下,使用機車作為擔保品的小額貸款,屬於動產擔保貸款的一種。

除了機車外,汽車、船舶、原料和機械設備等,都可作為貸款的擔保品。機車貸款是使用「機車」作為擔保品來申請的貸款,而汽車貸款就是使用「汽車」作為擔保品。

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「機車」作為動產擔保交易之標的物(截圖自動產擔保交易法

因為機車貸款貸款金額小,大概在30萬上下,屬於需要擔保品的小額擔保品貸款

機車貸款,可以買機車,還能增貸

購買機車貸款

在機車行買機車、不管是購入新車或二手車,如果不是全額繳清車款,就會需要向或銀行、車貸公司申請機車分期貸款。

身為債權人的銀行或貸款公司會到監理站或透過線上方式,將機車的動產擔保設定在他們公司名下,設定完成後,車款就會幫您(債務人)繳給車商或車行老闆,之後您只要按時繳納機車分期貸款給他們就可以,這是機車貸款。

如果是使用信用卡分期或是無卡分期購買機車,因為是使用信用卡或信用分期付款,就不會到監理站設定機車,嚴格來說就不是機車貸款。

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購物平台上使用信用卡分期購買,不算機車貸款(截圖自MOMO購物)

機車增貸貸款(或稱為原車融資)

機車增貸(原車融資)

定義

自有機車,未辦理機車貸款或分期付款者,使用機車作為動產擔保品,額外增貸資金,不管有無貸款、新車或中古車、公司戶或自營商皆可申請。

機車增貸,是申請人名下已經有機車,機車本身可能有貸款或沒有貸款,透過機車擔保設定來增貸並取得額外資金

原車融資與購買機車時申請的機車貸款不同,購買機車是申請人名下沒有機車,申請機車貸款或分期是來購買機車

所以,即使機車目前有車貸,也是可以直接申請機車增貸(原車融資),等核貸後,新貸款公司會把先前機車貸款的餘額繳清,剩餘金額撥款到您指定帳戶。

為什麼要一定要清償或繳清之前機車貸款呢?

因為機車殘值低,沒辦法像不動產價值高可以多次設定,多次貸款。機車或汽車都只能有一個動產擔保設定,所以核貸後,新貸款公司或代辦公司會需要把您先前車貸繳清。

所以,機車增貸後可以一直增貸嗎?

先前提到核貸後會需要把先前車貸繳清,如果先前車貸金額低,例如購買機車金額約7萬,繳款不到1個月後,您申請增貸金額20萬,扣除車貸固定費用後,您仍然有10幾萬左右可以拿到。當然前車貸如果繳款期數多,實拿金額就越高。

相反地,如果先前已經增貸20萬,之後繳款期數也短,即使增貸到最高額度25或30萬,實拿金額也會比較少,甚至可能婉拒。

如果之前是購車貸款,後來要申請機車增貸,是沒有近期增貸的疑慮。如果是先前機車有增貸過,後面又要增貸,就會有近期增貸疑慮,尤其先前增貸金額已經很高了。

網路上大家說「機車二胎」或是「機車二貸」基本上不可能的,因為汽機車動產擔保只能有一筆動產設定,不能有一台機車或汽車有兩筆擔保設定,監理站也不可能再有設定下讓您再有一筆新動保設定。

所謂「機車二胎」或「機車二貸」更類似信貸,或勞保貸款,不會設定機車,但對申請人條件要求會更高,機車貸款利息也會比較高。即使有兩台機車,總核貸金額也只能目前最高的25萬。

有沒有例外,可以申請到比較高額度?或是「機車超貸」呢?

有的,先前購買機車是透過信用卡分期購入,機車沒有動保設定,那就可以再申請機車增貸。或是先前機車貸款申請時,車貸公司沒有上設定。另外一種方式是比較取巧方式,一台機車有兩筆機車貸款。

如下圖所示,一般民眾可以透過政府公開的動產擔保設定查詢,查詢到機車是否有動保設定。

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輸入車主全名和身分證字號就可以查詢名下汽機車是否有動產擔保設定(截圖自動產擔保查詢

原車融資、他行代償和借新還舊

根據摩托車目前貸款狀況,機車增貸(原車融資)可分為三大類:

  • 原車融資:「原車融資」就是目前機車沒有貸款,沒有分期付款,或是已經繳清。使用沒有貸款機車來申請原車融資(機車增貸)就分類為「原車融資」或是稱為「原融」。
  • 他行代償:「他行代償」就是目前有機車貸款轉到另外一間車貸公司承作,就稱為「他行代償」。從字面上不難知道,您把機車貸款轉到他們家後,他們會幫您把先前貸款還掉,就是代償掉,剩餘金額撥款到您指定帳戶,因為機車殘值低,只能有一筆貸款。
  • 借新還舊:「借新還舊」也是機車有貸款情況在原本的車貸公司再重新換約,可能是增貸或是降低期數和月付金等原因。

機車增貸或機車融資可以根據機車目前「是否有貸款」和「是否有把機車貸款轉出」,分為「原車融資」、「他行代償」和「借新還舊」等三種,這樣分類不只是車貸公司在承作機車貸款專案上的差別,跟申請人也有關係,例如:中租合迪只能代償和潤、遠信、東元等,他們繳款帳號是14碼的,中租合迪才能代償。這些準則其實不用特別去了解,只咬知道大概的概念就可以,因爲各家準則也經常更新,反而是考驗車貸顧問的專業了!

機車貸款:原車融資、借新還舊、他行代償的區別
機車貸款:原車融資、借新還舊、他行代償的區別(製圖:問問貸)

機車貸款放款方:銀行、融資、民間

申請機車貸款或增貸,可以根據放款方的身份區分為三大類:銀行、融資和民間

放款

定義

白話意思就是「借錢給別人」。指金融機構在約定的契約下,對資金需求者出借一定數額的金錢。通常於償還時須附帶利息,並以本票、債券等物作為借貸的事實證明。(教育部國語辭典

銀行機車貸款

對於銀行來說,因為機車貸款金額小,承作銀行沒有像汽車或房貸那麼多。根據Money101的整理,承作銀行有包括新光、元大、星展、台新銀行等,不過因為此名單包括汽車貸款,建議要實際聯絡銀行分行確認是否有承作機車貸款,不過應該幾乎都是汽車或重機。

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Money101汽機車貸款整理(擷取自Money101官網

融資公司機車貸款(機車融資)

什麼是融資?

定義

融資(Finance Lease)的核心概念,是指出租人根據承租人對出賣人、租賃物的選擇,向出賣人購買租賃物,提供給承租人使用,並向出租人按照約定支付租金。依此,融資租賃的法律關係即是由買賣合同和租賃合同關係構成,交易由出租人、承租人、出賣人三方達成。而所謂的「融資公司」,就是承作融資型貸款的公司。(出處:五分鐘懶人包看懂何謂租賃:連「漁獲」都能拿來融資,給中小企業的方便沒有極限!

機車融資主要承作的融資公司有中租合迪(創鉅)和潤裕富(裕融)。此外,還有大家比較常聽到的麻吉PAY(景華、21世紀資融)、遠信東元等。

所以,融資公司是合法的?

「融資貸款」在台灣雖然還沒有專法規範,但仍受台灣法律規範,是完全合法的經濟活動。甚至有關於洗錢相關的法律辦法(辦理融資性租賃業務事業防制洗錢辦法)、書籍(融資租賃全攻略)和融資貸款相關論文介紹

「融資貸款」興起於美國,而於 1950 年代傳入德國,並於 1970 年代傳入我國,此一新型態之交易模式,在美國法制上已承認其為一動產擔保交易

探討融資性租賃之定性問題及未來立法方向

所以,融資貸款跟地下錢莊或高利貸是完全不同的嗎?當然!

舉例來說,融資貸款仍然後民法最高利率規範,立法院於2020年底三讀通過《民法》第205條修正案,將法定週年利率上限調降為16%,於2021年7月20日施行。(參考來源:法定約定利率上限從20%調降為16%,會產生什麼影響?以前簽的契約適用嗎?-關鍵報告)。而地下錢莊或高利貸收取的利息是遠超過年利率16%,甚至使用暴力取得暴利,這就是不受法律規範的。

是不是所有融資公司都是合法呢?

很難說。因為融資公司大小間很多,只要懂得承作融資貸款的公司都能出來放款。搜尋或是社群裡常常看到貸款資訊,很難說他們是否都是融資公司,是否他們全部都合法?

但是透過專業信賴經銷商申請貸款(像是問問貸)是最簡單避免很多風險,尤其是詐騙越來越多。問問貸費用和自己找融資公司申請都是一樣,還能整合評估,選擇最合適融資公司申請,這就是我們的優勢之一。

向融資公司申請機車增貸,有人會特別用「機車融資」來命名,其實本質上跟機車貸款一樣,都是使用機車作為動保設定抵押向融資公司申請貸款。

嚴格來說,只要非金融機構,非銀行都稱為民間。但因為融資公司規模大,制度化、市場份額高,我們會特別從民間中獨立出來。例如,中租合迪(創鉅)是中國信託集團下的子公司,和潤是和潤汽車(TOYOTA)下的貸款事業,裕富數位是裕融、裕隆集團下的子公司或相關企業。

這些主要的融資公司仍然是在台灣法規規定下承作業務,從申請、簽約對保、撥款等都是合法的行為。費用和流程也都是透明的。

近幾年,融資公司積極推廣線上申貸,例如:中租輪你貸裕富機車等,讓申請機車貸款更方便,更快速。然後,因為每個人信用和財力狀況不同,線上申貸方式並不適合每個人。

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裕富機車線上申貸頁面(截圖自裕富機車官網

民間機車貸款

這裏所謂的民間,泛指非銀行、非融資公司的機車借款。使用機車借錢的民間管道包括當鋪、代書、民間公司等。其中以當鋪機車借款最為常見,因為當鋪多。跟融資公司一樣,也是使用機車作為動產擔保來借錢。

向當鋪用機車來借款是合法的嗎?

向當鋪申請機車貸款當然也是合法的,也有相關法條來規範當鋪業者,例如:當舖業法當舖業個人資料檔案安全維護管理辦法當鋪業申請籌設勘驗及設立許可辦法

相較於融資公司的2~3天撥款,當鋪機車貸款只要1天撥款。向當鋪機車借錢最大好處就是「快速」,可能機車騎過去,質押身分證或不用,辦理手續,簽好當票和本票借據就可以拿到錢。如果您條件不錯,甚至是「免留車」,如果申貸人風險高,可能還是會要求留車。

當鋪機車借款-當票
當鋪機車借款的當票

不過,如果可以等2~3天,融資公司機車貸款會是更好選擇!以下是向融資公司和當鋪申請機車借款的比較:

融資公司機車貸款當鋪機車貸款
貸款金額5~25萬以上2~20萬
攤提方式本金利息攤提,年利率計息純繳息,月利率計息
利息
是否要留車免留車不一定(高風險族群可能需要留車)
撥款時間2~3天1天
抵押證件不需要有可能
適合族群希望額度高一點,申請透明,像銀行一樣本息攤還繳納急需資金,或短時間資金需求者
當鋪和融資公司機車借款比較(製表:問問貸)

機車貸款額度與期數

各家額度和期數差別不大,提供額度大概從5萬~30萬,期數從12期到60期。期數和額度都是可以可以選擇,即使審核核貸25萬,最後撥款15萬也可以的!下面是我們各家月付金和期數表。因為機車貸款的額度和期數是所有貸款中變動最頻繁的,可能半年內有調整了,申請前要以最新公告為主。

融資公司和當鋪比較-期數、額度、是否留車
融資公司和當鋪比較:期數、額度、是否留車(製表:問問貸)

話說,貸款額度和期數是如何決定?

銀行、融資公司是用「專案方式」來區別客戶等級或風險,來決定可貸金額或期數。民間是以放款公司自己的準則或放款人的個人審核經驗作為標準。

貸款審核條件可分成三大類:財力類、信用類、保人類。符合越多條件,可以申請到越好專案,貸款金額高和貸款期數長。

這其實不難理解!

如果有明確薪資轉帳,信用卡繳款正常,放款風險低,放款公司就願意給比較高的額度,甚至提供比較長分期數。舉例來講,中租合迪機車對於信用卡正常繳款的申請人,提供卡友貸專案。在其他財力和信用狀況都相同下,卡友貸的貸款金額可以多5萬,期數也可以多12期。

機車貸款有可能衝高額度嗎?

有的。當然並不是所有人都需要這麼高額度,但是最高機車貸款額度是有可能到60萬左右,這就是我們問問貸專業的地方~這是比較技術性的操作,但絕對合法!

如何知道機車貸款可以實拿貸款金額?

可以使用我們線上貸款額度計算工具。選擇機車貸款項目,選擇目前是否有車貸。如果有車貸,就輸入當初總期數、已期數和月付金,就可以快速知道實拿金額。如果機車沒有貸款,核貸金額就差不多就是實拿金額。

機車貸款利率和月付金

機車貸款利率、月付金都是固定,所謂固定是指融資公司機車貸款利率和月付金都相同。這是在市場互相近爭下的結果。申請中租合迪、和潤、裕富(裕融)或麻吉PAY的機車貸款,每個月的月付金都是相同,也就是利率都是相同。

如果月付金都相同,該該怎麼選擇機車貸款呢?

申請人真正要考慮的是送審那一間自己符合條件最多,先前我們提到,符合專案越多可貸額度和期數就越高,核貸機會也越高。因為各家融資公司的審核準則是有些許不同的,甚至可能因為時間點,有沒有缺業績,審核比較寬鬆等,這就是為什麽問問貸在推廣整合式貸款評估

以下是2021機車貸款月付金的圖表,我們會盡量即時更新!

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2021機車貸款月付金(製表:問問貸)

完整機車貸款流程

機車貸款流程(機車增貸)

說明

  1. 準備資料文件
  2. 送審
  3. 審核電話照會
  4. 核貸通知(或婉拒)
  5. 簽約對保
  6. 動保設定
  7. 撥款
  8. 繳款
  9. 清償和解除設定

提醒:如果是購車貸款流程就會些許不同,例如:領車等,我們會在其他文章中介紹。

上面是完整機車貸款流程(機車增貸),從準備資料、撥款、繳款到最後清償和塗銷。每個步驟都有些需要注意的事項,我們整理於下:

超完整機車貸款流程說明
超完整機車貸款流程說明(製表:問問貸)

準備資料文件

機車貸款準備資料文件分成四大類:

  • 基本資料:雙證件、機車行照、存摺封面(撥款用)和聯絡人等
  • 財力:薪轉存摺、勞保明細、所得清單(擇一)
  • 信用:信用卡繳款單、聯徵報告、他行貸款繳款紀錄等(擇一)
  • 保人(非必要,可免保人的)

「聯徵報告(信用報告)」是信用資料其中一種,如果有其他信用資料,是不一定要去拉聯徵報告。如果有使用信用卡,提供信用卡繳款紀錄是相對更簡單。

有一定要提供聯絡人嗎?因為我想保密。

聯絡人也非必要,像是中租合迪就沒有要求。聯絡人如果有提供,也只會要求其中一人需要知道有申請機車貸款,一般會填男女朋友或好友。如果真的不方便,也有其他變通方式的!

送審、審核電話照會、核貸結果

機車貸款審查案件很快,通常送審當天就會知道審核結果。送審後,就會接到審核的照會電話,照會完後,就會知道審核結果。

審核在電話上照會時間大概3分鐘到8分鐘,主要會詢問申請書上的內容,例如工作、居住、有無其他負債和繳款方式等。照會也是審核中最重要的一環,資深的車貸顧問都事前告知申貸人該注意那些事情!

簽約對保

通常照會完,就會知道審核結果。如果順利核貸,就會跟對保人員約雙方都方便的時間和地點做簽約對保。因為會複印證件資料等,一般會約在鄰近的超商進行。這個簽約的流程,我們稱為「對保」

對保時,除了簽制式合約外,機車會需要拍照、收取動保設定費5,000元(問問貸提供代墊服務,等您收到款項後再匯款到公司),複印證件資料、收取領牌登記書(如果機車沒有貸款的話)。一般對保順利的話,大概30分鐘內就可以完成。

對保簽約時會什麼會簽本票呢?

其實不只是機車貸款,銀行房貸也會簽本票,雖然金管會有在向銀行宣導不要簽本票。但是對於放款方來說,簽本票是債權擔保的保障,金額也會跟貸款金額相同。等貸款清償時,也會一併寄回。

提醒:申請貸款是很私密,需要專業的事情,不能只考量貸款費用,更要注重安全性和專業度

動保設定

完成對保後,放款方(銀行、融資或民間當鋪等)就會拿著對保時的資料到監理站或線上平台去作動保設定。

「動保設定」就是根據動產擔保交易法進行機車擔保設定,現在為了便民,除了傳統方式到監理站設定外,也有開放業者透過車輛動產擔保線上登記系統線上完成設定,自己也可以上網查詢是否自己汽機車有沒有被上設定。

線上機車動產設定流程-設定
線上機車動產設定流程-設定階段
線上機車動產設定流程-等待繳費
線上機車動產設定流程-等待繳費階段

撥款

動保設定完成後,隔天就會把貸款金額撥款至貸款人的指定帳戶。因為撥款是全省統一撥款,一般會在中午後,下午四點前會完成撥款

繳款

撥款日的次月就是第一次的繳款日。例如:10/1撥款,11/1就是第一次繳款日。繳款方式目前越來越多元,除了繳款單外,還有自動帳戶扣款、簡訊繳款、APP繳款等。

  • 簡訊繳款:每月繳款日前一週會收到繳款簡訊,點擊簡訊上繳款連結就會開啟網頁,網頁上會有繳款當月繳款條碼。憑條碼就可以到超商繳費。如果每次條碼都相同時,可以先把繳款條碼截圖下來,直接到超商繳費就可以。
  • 繳款單繳費:核貸後,大概二~三週時間會收到繳款單,繳款單會一次寄出,如果機車貸款是分36期,就會收到36張繳款單,再按照繳款單上只是繳款或匯款就可以。繳款單寄送只能選擇三個地方:戶籍地、居住地和公司地。
  • 自動扣款(ACH):就是同意車貸公司直接從您指定戶頭中扣除月付金。
  • APP繳費:下載車貸公司的APP並註冊,憑APP上的繳款條碼繳費或轉帳。

機車貸款遲繳或沒繳會怎麼呢?

當有遲繳發生時,就會有延遲繳款金產生,會在要求在貸款結清塗銷前繳完。如果遲繳更嚴重,有超過15天時,就會接到催收電話,也會有嚴重遲繳戶或黑名單註記之後要申請融資貸款就會很困難!如果遲繳一兩個月,就有可能會收到法院的支付命令傳票等,機車也很有可能會被拖走。

當可能發生遲繳時,儘早規劃或是跟家人或親友週轉。銀行、融資公司、民間公司都有做好萬全準備,千萬不要以身試法,覺得不繳車貸也不會有事情!

清償和解除設定

待繳完貸款後,放款方(銀行、融資或民間當鋪等)就會把清償證明文件、本票和牌登書寄給我們或是我們過去簽收領件。同時在監理站或線上平台解除我們先前的動保設定,這時候機車就沒有貸款了!

在解除動保設定後,您可以上動產擔保交易線上登記及公示查詢網查詢是否真的解除設定了!

提醒:經濟部動產擔保公示查詢和監理站的資料更新會有時間差,最長可能延遲一天時間。可以之後再回查,或是直接致電各監理站電話詢問,監理站更新是沒有時間差的

在Mobile01上有板友詢問:「分期提前繳完了,我要向融資公司討什麼東西嗎?

貸款繳完後,請記得確認以下:

  1. 解除動保設定:可以上動產擔保交易線上登記及公示查詢網查詢是否真的解除設定了,有時候車貸公司沒有上設定,所以也不會去解除。這樣就需要第二點確認。
  2. 收到清償資料:清償資料包括清償証明牌照登記書(或俗稱車主聯)本票
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機車新領牌照登記書,一般是購買機車時,機車行老闆會提供。

放款方線上解除動保設定有兩種方式,一種是由放款方直接同意註銷動產設定,這是馬上就完成動產註銷。另外一種是送審給監理站人員審查並核准,這會需要視監理站業務量而定,不過當天都已完成。

基本上,比較有規模的機車貸款放款方(銀行、融資或民間當鋪等)都會向監理站申請成為監理服務網會員,使用線上方式去設定、變更、延長、註銷動產擔保。

線上機車動產設定流程-註銷
線上機車動產設定流程-註銷設定階段
線上機車動產設定流程-審查
線上機車動產設定流程-審查階段

機車貸款申請條件

  • 機車:機車貸款申請的最重要的條件就是名下持有機車,機車必須是在申貸人名下。如果親人剛過戶給自己或購買機車沒有很久,一樣也符合申貸條件,沒有硬性規定要持有多久!即使有車貸也還可以申請貸款。不限機車種類,任何CC數、白牌、黃牌或紅牌重機、GOGORO電動車都可以申請。不限車齡,20年老車亦可。公司車也可以申請機車貸款。如果機車有當鋪或私人的動產設定,也沒辦法承作,必須先解除!
  • 年齡:20~68歲。未滿20歲是不能承作,但是如果已婚或父母同意擔任保證人是符合申請條件的。有親屬同意擔任保人下,68歲以上也可以申請。
  • 申請人:本國人或外籍人士皆可。聾啞人士不承作。
  • 財力:即使領現、沒有財力證明、或是有協商、信用卡遲繳也都能成功核貸!但是如果沒有工作,就困難度比較高,通常會要求提供保人了。其他財力還包括名下有不動產、任職於上市櫃或千大公司等。
  • 信用:基本上信用正常就可以。如果有使用信用卡且正常繳款,會加分很多!不過,從先前核貸經驗中,有協商紀錄、信用卡遲繳也都有成功核貸。
  • 地區:全省和外島(如金門、馬祖、澎湖)皆可承作。

從上面說明,機車貸款申請必要條件就是名下有機車,年齡在20~68歲間,財力和信用都是加分條件。

申請機車貸款是不需要透過代辦的,也不用被超收代辦費,問問貸透明的收費標準,沒有額外代辦費用!

之前有跟裕隆接洽,結果沒過。後來找上問問貸陳先生不管多晚都會回覆我的問題,也很熱心,沒想到已有一次被婉拒了,還可以過件!非常感謝,大推陳欣佑先生很專業!

張佳佩 2020-12-30

申請機車貸款時,有辦法改善自己申請條件和核貸機會嗎?有些是短時間內可以改善,以下是我們的建議:

  • 申請貸款前,先整合評估所需金額、自身條件、申請管道及總成本和月付金,再決定申請優先順序。舉例來說,盡量避免一次申請多家貸款,如果可以在一家貸款申請到需要金額是最好。申請優先順序也很重要,有擔保貸款應該先於無擔保貸款。在考慮月付金和總成本下,銀行貸款先於融資貸款。
  • 如果近期離職,建議離職前先申請,千萬不要等到離職後或上班才來申請,就會被認定為「任職短」。
  • 如果有使用信用卡,申請貸款前,近一期帳單要正常繳款,也會有加分!
  • 詢求專業有經驗且能信任的經銷商或車貸顧問

有什麼條件是婉拒機會很高的嗎?

  • 黑名單和拖車戶:之前有融資嚴重遲繳紀錄,而收到支付命令或被強迫結清和拖車等。
  • 法學紀錄:毒品紀錄、刑事紀錄等。
  • 嚴重信用瑕疵:例如協商毀諾,更生、清算。如果協商但正常繳款,還是可以成功核貸。問問貸客戶協商一年多,也成功核貸機車貸款20萬。
  • 多手件:短時間內被多間貸款公司婉拒,只要前面有兩次婉拒紀錄,之後婉拒機會非常高!在沒有充分評估或準備下,魯莽送審,很容易婉拒。
  • 嚴重照會異常:例如照會時被發現沒有在現任公司任職,只要照會人員認定有刻意隱匿事實就很容易被婉拒。

機車貸款有風險嗎?安全嗎?

機車貸款是安全的且合法的,但是會不會有風險呢?當然還是會有的,問問貸從服務經驗中整理了機車貸款常見的潛在10大風險。這些風險發生機率有高有低,有些只是沒辦法過件,有些則是賠錢還惹上官司。

  1. 遇到強盜:高額代辦費或喬件費
  2. 遇到外行:白白浪費核貸機會
  3. 遇到詐騙集團:變成警示戶
  4. 預繳費用
  5. 沒有拿到錢
  6. 機車無法使用
  7. 利息被多收
  8. 多問,多送
  9. 委託書
  10. 沒有統一收件窗口

最常見的是被超收額外費用或是被不專業的車貸顧問亂送件,導致有多手婉拒紀錄。更嚴重的詐騙集團會在論壇或是社群招貼廣告,看似要幫您申請貸款,其實是為了騙存摺和證件。

提醒:機車貸款申辦過程中,從申請、撥款、繳款到最後清償塗銷,身分證和任何證件都不需要寄給任何人,最多只是對保時,對保人員會在超商複印資料。如果說要幫您做財力證明,要您寄送存摺給他,也千萬不要相信!

機車貸款沒過,有其他小額貸款嗎?

何謂小額貸款?

定義

小額貸款是指30萬元以下的貸款,例如:機車貸款、商品貸、手機貸款等都屬於小額貸款。

申請機車貸款結果沒有過件,問問貸有以下解套方式:

  • 補保人:申請機車貸款是免保人的。跟任何貸款都是一樣的,如果申請人條件不足時,審核會希望提供保人。提供保人主要是加強財力和信用分數,所以保人最基本條件是信用正常,不要有嚴重信用瑕疵。此外,最好有明確職業收入,就是有勞保或是薪轉之一。如果保人負債比高是沒有關係,有其他車貸,如果正常繳款也沒關係。
  • 申請其他家車貸:透過問問貸重新評估是否有機會申請其他家。因為機車貸款管道多,要對客戶狀況和融資公司現況的了解,才能提高核貸機會。
  • 手機小額貸款:像是中租手機貸樂分期(景華、21世紀資融)手機貸款等。金額會比較機車貸款更小,通常擔保品價值越低,財力和信用就會越重要。有時最忌諱東申請,西申請,到時候太多婉拒紀錄,即使過半年也很難核貸。
  • 商品貸:商品貸就是商品貸款,也是融資公司貸款商品之一。藉由商品做為融資標的物來放款,跟信貸差不多,只是會有個商品標的物。月付金跟機車貸款月付金相同,金額目前最高也是25萬。
  • 勞保貸款:從網路上關於勞保貸款的說明,強調只要有公司勞保,就可以申貸。類似沒有擔保的的「信用貸款」,如果是信用貸款,我們知道有銀行、融資和民間三種申請渠道。
  • 民間小額信貸:所謂民間小額信貸就是私人公司放款,一樣會看借款人的工作收入和信用狀況。通常會需要面談,也會質押證件和存摺等。
  • P2P借貸平台:P2P借貸是前幾年非常熱門的金融話題。所謂P2P借貸就是,大家集資放款,例如100人都拿10萬元出來,就有1000萬元的放款資金,再把這些款項放款出去,收取利息。P2P的概念非常好,除了活絡資金,也讓貸款人用更低利率取得貸款。不過,後來不少打著P2P貸款招牌,實際上是誘騙投資人投資,誘騙貸款人來申貸,利息反而更高,還有不合理費用!中國之前非常多P2P借貸平台如雨後春筍冒出,因為管理不善,非常多倒閉,投資人都求償無門,例如:怡富貸無預警關站 驚嚇投資人
臉書社團貸款和借錢相關社團
臉書社團貸款和借錢相關社團(截圖自臉書)

提醒:小額貸款在網路上非常多,透過關鍵字、社群或是論壇都可以找到,申請時千萬要謹慎評估!

怎麼知道機車還有沒有貸款查詢呢?

如果要查詢機車是否有貸款或是否有上動保設定,可以上動產擔保交易線上登記及公示查詢網查詢。

動產擔保線上查詢介面
動產擔保線上查詢介面

提醒:即使機車沒有上動產設定,也不一定沒有貸款。有時機車貸款核貸後,車貸公司是沒有上設定的,車貸公司那邊還是有貸款記錄的。

怎麼知道貸款還有幾期沒繳?

查詢貸款內容,例如撥款金額、期數、月付金和剩餘期數和本金,可以使用各家客服電話、網站查詢、有些提供APP查詢,只是需要額外下載程式到手機。

我們有介紹過中租合迪機車和潤機車裕富機車相關的介紹,也有提到聯絡方式和查詢方式,以下是整理常見貸款公司的客服電話和查詢頁面。

車貸公司客服電話查詢頁面
和潤企業股份有限公司02-2276-1511和潤機車查詢頁
裕富數位資融公司02-6638-7799 轉2裕富機車查詢頁
中租輪你貸02-7751-7588中租機車查詢頁
麻吉PAY(景華、21世紀資融)02-7742 4613
遠信國際資融02-2950-0200
東元融資股份有限公司02-2226-8886
機車貸款融資公司-客服電話和查詢頁面

如果要申請機車貸款,該怎麼選擇呢?(推薦方式?)

「機車貸款」可以優先考慮融資公司,例如:裕富、中租、和潤等,本金和利息分36~60期攤還,繳款比較輕鬆。他們作業流程跟銀行一樣,有制度,流程透明,沒有風險。

申請時可以直接找融資公司,也可以找問問貸。透過問問貸申請好處是可以整合評估申請人條件和融資公司條件媒合,選擇核貸機會最高的車貸公司送審,甚至可以爭取到更高額度,此外,跟車貸公司一樣也沒有額外費用!這都是單獨找融資公司申請或是線上申請時,無法享有的好處!

另外,各家車貸公司都在推廣線上申貸,對於申貸人而言看似非常便捷,非常快,但也很快就被婉拒,甚至沒有補資料或申覆機會,也申訴無門,這也是目前線上申貸比較致命的缺點,也是我們客戶血淚的分享~

機車貸款快問快答

重機、GOGORO電動車可以申請融資車貸增貸嗎?

可以的。GOGORO和其他白牌機車相同,目前最高額度25萬。重機有分黃牌和紅牌,可貸額度是要跟汽車一樣,需要送估價,當天就可以回覆!

機車貸款申請有限定區域嗎?

融資公司機車貸款是沒有限定區域,全省和外島(金門、澎湖、馬祖)皆可以申請。而當鋪機車借款是有限定區域的,當鋪為了降低放款風險,只會對住在附近的申貸人放款。所以,融資機車貸款是更方便,不管是在台北、台南或是岡山、台中大里都能線上申貸,核貸後,會有專業對保人員線下對保並撥款。

機車貸款從送審到撥款,大概要多久呢?

2~3天左右,不含例假日。

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